幾月前，我省某醫(yī)院的李醫(yī)生匆匆來到人行，要查詢個人信用記錄。起因是他在購買第一套住房辦理房貸時，卻被銀行告知只能辦理二套房房貸，因為銀行查詢到他已有一套住房，可事實上他根本沒有自有住房，而且如果按二套房貸款，首付款和利率都要高出不少。人行的征信體系顯示，他確有一套住房，還標明了地址。這是怎么回事？

　　人行石家莊中心支行征信管理處有關(guān)人士作答，原因是李醫(yī)生的個人信用記錄出了問題。近年來，隨著經(jīng)濟活動增加，個人和企業(yè)都開始越來越多地跟商業(yè)銀行打起交道，個人無論是使用信用卡還是貸款買房買車，都必須要向銀行提出申請。而銀行在放貸前首先要了解申請者的信用狀況，依據(jù)就是個人信用記錄。信用記錄是全面記錄個人和企業(yè)信用活動，反映其信用狀況的文件，也被稱作“經(jīng)濟身份證”。

　　人行專家特別向我省個人及企業(yè)發(fā)出鄭重提醒：一定要保護好你的“經(jīng)濟身份證”，一旦信用記錄有了“污點”，再想辦貸款、信用卡等業(yè)務(wù)將難上加難。

　　個人：珍惜自身信用記錄，向銀行提供信息要準確，采用第三方代理要隨時查詢

　　前面提到的李醫(yī)生經(jīng)過查詢個人信用記錄才發(fā)現(xiàn)，人行的征信系統(tǒng)顯示他已有一套住房。經(jīng)反復(fù)回想，他才想到，2009年9月，建行的信貸人員到他所在醫(yī)院辦理信用卡，他在填表格時，為享受更優(yōu)質(zhì)的信用卡授信和贈品，就編了一個住房地址，填的是自有住房。沒想到胡亂填寫的信息，竟在幾年后給自己帶來了麻煩。

　　為證實征信系統(tǒng)顯示的不是自己的住房，他先后跑了多家相關(guān)單位，最后通過房產(chǎn)局核實，等了兩個多月，銀行方面才變更了他的房產(chǎn)信息，差一點就耽誤了購房。

　　今年2月，衡水市孟某因購房向縣農(nóng)信聯(lián)社申請個人住房貸款10萬元，但縣農(nóng)信社在審查個人信用報告時發(fā)現(xiàn)，孟某在償還車貸時，留下了“累計逾期次數(shù)為16次”的不良記錄，未通過其房貸審批。

　　孟某經(jīng)了解才發(fā)現(xiàn)，他是通過汽車銷售公司代為償還車貸的，還貸期間，雖然他每月都按時將應(yīng)還款金額交給了汽車銷售公司，然而該公司卻沒有將他的錢及時劃轉(zhuǎn)給銀行，以致造成了不良記錄。

　　據(jù)介紹，這是一起較典型的通過第三方代償貸款，因第三方機構(gòu)給個人信用帶來不良記錄的案例。第三方機構(gòu)沒有按時還款，銀行也會將逾期記錄記在貸款人個人名下。人行石家莊中心支行相關(guān)人士表示，為避免這種情況發(fā)生，建議個人最好直接與銀行辦理信貸業(yè)務(wù)；如要采用第三方代理方式，一定要在合同中約定相關(guān)條款，并隨時關(guān)注自己的信用記錄。萬一發(fā)生“背黑鍋”的事，要及時與第三方機構(gòu)交涉，必要時可通過司法途徑維權(quán)。

　　企業(yè)：征信記錄有“污點”，銀行、小額貸款公司都借不到錢

　　個人如有不良的信用記錄會影響貸款，企業(yè)也一樣。日前，人行石家莊中心支行也公布了兩起由于企業(yè)不誠信造成的貸款阻隔。

　　2010年10月，我省某縣一家有限責任公司，向縣農(nóng)信聯(lián)社申請流動資金貸款120萬元用于購買原材料。

　　審批過程中，縣聯(lián)社在企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫查詢時，發(fā)現(xiàn)該公司存在拖欠其他銀行貸款利息的情況。展開調(diào)查后，確認確有其事，最終未批準該公司的貸款。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，有的企業(yè)在一家銀行的貸款拖欠不還，又想從別的銀行貸款，這種情況以后基本不用指望了，因為征信系統(tǒng)的信息共享，使得金融機構(gòu)可以很容易獲知該企業(yè)以前的信用狀況，以識別高風險客戶，防范貸款風險。

　　省內(nèi)另一家有限公司2010年向縣農(nóng)信聯(lián)社提出貸款申請，聯(lián)社對該企業(yè)各項經(jīng)營指標進行了測評，認為企業(yè)經(jīng)營指標較好，為AAA級。但是，通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢，工作人員發(fā)現(xiàn)，該公司在企業(yè)征信系統(tǒng)中的財務(wù)數(shù)據(jù)與上報聯(lián)社的財務(wù)報表數(shù)據(jù)不一致，另有股東或高管人員變更后未向人行征信中心及時反饋并更新信息。縣聯(lián)社最終認為，該公司對外擔保過多，影響其保證能力，決定貸款可以放，但是授信條件由原定的“保證方式”變更為“增加有效房地產(chǎn)抵押”。

　　不珍惜自身信用記錄，只會給個人和企業(yè)徒增損失和困擾。因此，人行石家莊中心支行征信管理部門有關(guān)人士提醒：守信走遍天下，失信寸步難行，一定要像珍惜自己的名譽一樣，珍惜自身的信用記錄。

　　記者日前從人行石家莊中心支行了解到，人民銀行組織建立了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。目前，已為河北省59.24萬戶企業(yè)及其他經(jīng)濟組織和2432.20萬自然人建立了信用檔案，并將逐步擴大征信覆蓋范圍，促進社會信用體系建設(shè)。

　　另據(jù)了解，以往，征信記錄有“污點”的“老賴”們找銀行借錢遭拒，往往會轉(zhuǎn)而投奔小額貸款公司。但近日人民銀行下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》，將有條件的小額貸款公司、擔保公司也接入征信系統(tǒng)。這意味著，在全國范圍內(nèi)商業(yè)銀行或小額貸款公司借款時留下過不良記錄的企業(yè)和個人，再找小額貸款公司借錢，同樣也將會吃閉門羹。(王巍)