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浦發(fā)理財產品虧近20% 客戶銀行爭議誤導銷售

2012-06-18 09:27     來源:新華網     編輯:范樂

  作為浦發(fā)銀行的鉆石級客戶,張平(化名)最近與銀行鬧得很不愉快。據《每日經濟新聞》記者調查了解,2010年初,張平在浦發(fā)銀行客戶經理的游說下購買了一款2年期的理財產品——添富牛1號。但是,今年3月該款產品到期之后,張平不僅沒有任何獲利,反而倒虧了本金的約20%,近20萬元。

  一時之間,雙方就當初購買產品時承諾 “保本”的說法產生了分歧。經過兩個多月的協(xié)調,雙方也沒有達成一致意見,而張平也聲稱將在近期起訴浦發(fā)銀行誤導銷售。

  第一次購買引巨虧

  由于浦發(fā)銀行哈爾濱動力支行離張平的家很近,張平的所有個人銀行業(yè)務基本上都在該營業(yè)廳辦理,也一直與負責他業(yè)務的客戶經理趙艷(化名)時有接觸。

  “浦發(fā)銀行動力支行離我家很近,我在那里買了2~3年的國債。”張平告訴《每日經濟新聞》記者,他是做藥品研究工作的,經常出差。由于少有時間理財,他的投資基本上都是以存款和買國債的方式為主。

  張平很肯定的告訴記者,他之前從來沒有碰過理財產品、基金和股票等風險性較高的產品,而這家銀行的理財經理也對此很了解。

  然而,2010年2月底,張平的部分存款即將到期。據張平的講述,趙艷此時主動聯系了張平,并極力推薦了一款兩年期名為浦發(fā)—興業(yè)添富牛1號的一對多專戶理財產品,聲稱該產品利率能達8%以上。

  張平告訴記者,“趙艷當時聲稱沒有任何風險,還能分紅,強烈建議我購買。但是,我看了一遍合同,上面提示存在很大風險。趙艷告訴我,所有的理財產品都是這樣寫的,打消了我的顧慮。”

  在趙艷的勸說下,張平當時購買了約109萬元的該產品。

  “購買之后,我還是不放心,曾打電話到該產品的公司詢問。匯添富基金公司的工作人員對我說,并不承諾保本。但是,趙艷的說法是,‘你與他們不熟,他們肯定不會敢說保本的。你放心,你是我們銀行的高端客戶,銀行也不會愿意失去一個優(yōu)質客戶的’。”張平表示,在趙艷的一番說辭及對她的信任之下,他也不好再多說什么了。

  此外,張平還稱,為了能購買這款產品,趙艷將張平的客戶風險等級改成了“積極型”,這是張平最不認同的一點。張平告訴記者,趙艷當時的解釋是,“如果不改成積極型,可能就不能在銀行購買這款理財產品。”

  記者聯系上海匯添富基金公司了解到,添富牛1號是一款風險很高的股票型理財產品,不保本,也沒有8%的收益承諾。這個8%是基金公司分享收益的一個界限,與客戶承受的風險無關。

  記者致電浦發(fā)銀行動力支行客戶經理趙艷,她堅決否認了對該理財產品的“保本”承諾。“我已經調職了,不負責理財產品這塊。但是,對這件事情,我從來沒有承諾8%的理財產品收益。”

  證據之爭

  對于銀行的“不認賬”,張平非常氣憤。“現在為這事鬧起來了,就是要證明趙艷給我推薦理財產品時說過‘保本’。當然,產品說明書和合同上沒有提及保本,但是趙艷給我的郵件確有這樣的表示。”

  張平給記者提供了數份郵件,郵件發(fā)件人郵箱和張平提供的趙艷名片上的郵箱一致。其中一份郵件中,確有提及最低收益。署名趙艷的發(fā)件人稱,“一對多理財產品是現在理財市場中針對高端客戶而做的專項理財,這期是100戶,浦發(fā)做這樣的產品收益一直很穩(wěn)、很高,是大客戶理財首選,這期產品最低收益8%,且只有高于8%管理公司才可以做相應收益提取。”

  “如果不保本,為什么會有最低收益呢?”張平對此認為,趙艷發(fā)送郵件行為是代表銀行的行為,郵箱地址也是浦發(fā)銀行的郵箱。從這點來看,銀行的銷售有過錯。

  “趙艷當初確實親口承諾了保本,但是這些都沒有辦法來證明了。”張平說。

  然而,在某電視節(jié)目中,浦發(fā)銀行的一位姓宋的經理稱,對該行發(fā)出這份郵件的內容理解上,與張平并不一樣,不認為郵件能證明銀行承諾了“保本”。與此同時,“保本”承諾沒有在合同上體現,郵件的證明力度稍顯不足。

  張平表示,“去銀行購買理財產品就是對銀行的信任,不可能隨身還攜帶錄音筆去錄音。盡管以前趙艷對保本的承諾‘不認賬’,但是郵件內容已經能很好證明了。”

  記者采訪相關律師時了解到,對浦發(fā)銀行發(fā)送給張平郵件內容的理解上,應該以張平的理解為準,并不能以發(fā)送郵件方的理解來定。但是,往往郵件能夠偽造,真實性是需要認定的。

  浦發(fā)銀行總行相關人士在接受《每日經濟新聞》記者采訪時認為,浦發(fā)銀行在此事上沒有過錯。首先,合同上并沒有提及“保本”,也對相關的風險做出了提示;其次,張平的證據并不能有力的證明浦發(fā)銀行對“保本”做出過承諾;最后,由于該理財產品確實虧損,浦發(fā)銀行也與客戶進行了溝通,期望能通過發(fā)行定向產品來減少客戶損失。

  “浦發(fā)銀行也接受客戶的起訴,同樣希望能通過法律途徑來解決這件事情。”上述人士稱。

  北京一位資深律師在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,銀行客戶在與銀行的官司中往往處于不利的地位。“最近剛剛手里做了一個維權案子,但最后還是敗訴,因為銀行在理財產品合同的免責條款中已經規(guī)避了所有因虧損產生的責任。與此同時,銀行客戶的上訴,意味著必須提供可靠、有力的證據,但往往是一些口頭的承諾較多,無法取證。”該律師表示。

  該律師稱,很多客戶對金融產品不是很了解,所以不會花幾個小時去看合同,而更多的是聽從銷售人員的安排。但是銀行一旦有了客戶的“簽名”,在訴訟時就很難追究銷售人員的責任了。

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