2011年1月份，市民于先生購買了30萬元的中國人壽福祿滿堂養老年金保險。今年5月份，他打算退保時卻被告知，要交18萬元的“違約金”。于先生為啥要退保？違約金為啥要交這么多？

　　市民講述>>

　　只簽了4頁投保單卻變成16頁合同

　　“前陣子剛看到保險合同的時候，我就糊涂了，簽字的時候只是薄薄的4頁紙，現在怎么成了16頁？”于先生納悶，自己簽的合同怎么變了樣。

　　他拿出一份合同，翻到了最后一頁，上面是他親筆寫的名字。記者看到，這份16頁的保險合同每一頁的下方都標有頁碼，上面各寫著“第×頁，共16頁” 。第11頁上標注的是“第11頁，共16頁” ，同時在這行字的上方還有一行小字“第1頁，共4頁” 。這4頁紙如今成了整個合同的一部分，并且字體明顯比前12頁的條款字體要小。于先生說，這是縮印到空白紙上的。

　　他回憶說，去年簽合同的時候，保險員讓他簽的就是一份中國人壽的個人保險投保單，一共4頁。保險合同怎么這么簡單？簽合同的時候，于先生特意問了保險員，是不是還有其他款項。得到的答案是，買保險就是很簡單，簽了這個保單就行了。

　　又生波折>>

　　想退保得扣除18萬元違約金

　　今年5月份，于先生接到了中國人壽保險催交滯納金的電話，并提醒他交納今年的保費。“保費應該是今年1月份交，我給忽略了。電話里我讓他們公司，在去年的分紅中扣除滯納金，對方說分紅的錢不夠交滯納金的。”于先生說，保險公司給他的分紅大約是3000多塊，他覺得里面有問題，于是去保險公司咨詢。于先生很快算了一筆賬，30萬元如果去年定期存在銀行，一年的利率是3.5%，一年利息是10500元，這和當初保險員介紹的分紅收益相差甚遠。

　　“我要求退保，保險公司的人說要扣18萬塊錢，當時我就傻了。”于先生知道，簽訂任何合同如果違約都需要交違約金，可是一下子扣掉這么一大筆錢，他是怎么也沒有料到的。18萬元占到了他30萬元保費的六成。“除了怎么分紅，保險員沒有說退保要承擔這么多費用。”于先生稱，保險員當時極力推薦這款保險產品，解除合同的風險并沒有告知。

　　保險公司回應>>

　　保險合同的內容投保人都知曉

　　保險簽訂之前，保險公司是否已經向投保人介紹清楚了保險的收益和風險呢？中國人壽保險公司煙臺萊山支公司一位王姓負責人說，保險合同的內容，投保人都是知曉的，并且，投保人于先生還簽訂了保險回執單，也配合了電話回訪。據該負責人介紹，該公司保險員在合同簽訂前就和于先生認識，早在2010年10月份就開始談這份合同，其間，于先生曾至少參加了兩次保險產品的說明會，“保險的收益和風險一定是知道的。”

　　退保為什么需要支付18萬元的“違約金” ？該負責人說，這是根據保險合同上的“現金價值表”來核算的。根據這個現金價值表，在第一年保單年度末，每1000元標準保費的現金價值是393元，30萬元核算下來就是11.79萬，也就是30萬的保費退保后能夠退回的錢，另外的18.21萬元則是投保人合同期內解除合同應該承擔的損失。

　　至于保險投保單由4頁變成16頁保險合同的事，該負責人說，這個問題不可能存在，這么大的一筆保費，投保人一定是看清楚并考慮清楚才簽字的。

　　中國人壽保險煙臺分公司黨委辦公室的負責人冀欒鳳說，保險合同簽訂有好幾個步驟，在簽訂保險單之后，還需要簽訂保險回執單，并且有保險回訪，在這些環節，投保人都沒有提出異議。