-信用污點(diǎn)也不會(huì)被徹底刪除
-五年有效期系指展示期限
-征信記錄近期為主歷史記錄僅為補(bǔ)充
-沒有償還款項(xiàng)不會(huì)自動(dòng)抹去
-逾期信息起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月
信用污點(diǎn)五年后就自動(dòng)消失？征信記錄將不再永久有效？對(duì)于央行最新上線的個(gè)人信用報(bào)告，不少曾有不良記錄的市民對(duì)此歡呼雀躍，稱將被成功“洗白”。不過昨日，記者詢問人行武漢分行以及商業(yè)銀行有關(guān)人士后得知，針對(duì)信用報(bào)告，使用者存在誤讀，之前的不良記錄不會(huì)永久影響征信，信用污點(diǎn)也不會(huì)被徹底刪除。
新版報(bào)告更簡潔
新版的個(gè)人信用報(bào)告有何變化？昨日下午3時(shí)，記者來到位于臺(tái)北路的人行武漢分行營管部一樓大廳，提供身份證以及其復(fù)印件，申請(qǐng)打印了新版?zhèn)�人信用報(bào)告。
對(duì)比老版長達(dá)4到5頁的信用報(bào)告，記者發(fā)現(xiàn)，新版在頁數(shù)上首先“瘦身”，僅剩下兩頁A4紙。相較老版本以圖表為主，新版本多以文字?jǐn)⑹觯屓艘荒苛巳弧３藗�(gè)人姓名、身份證號(hào)碼、查詢時(shí)間等，只有3類信息：信貸記錄、公共記錄和說明。信貸記錄中又分信用卡、房貸和其他貸款，若有逾期也將有次數(shù)顯示。市民只要看到新版的報(bào)告，自己就知道哪些卡有過逾期，哪些卡沒問題。
老版則是列明24個(gè)月還款狀態(tài)、公積金信息、聯(lián)系地址和單位等，養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金等條目均不在新版陳列范圍之內(nèi)。
逾期從2009年算起
不良記錄新版報(bào)告存多久？記者從人行武漢分行有關(guān)人士處證實(shí)，目前個(gè)人可查詢到的個(gè)人信用報(bào)告中，逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月，即日起發(fā)生逾期記錄則按規(guī)定將保留5年。
據(jù)了解，央行個(gè)人信用系統(tǒng)的新版信用報(bào)告和舊版信用報(bào)告比，最大的不同在于對(duì)逾期記錄“有效期”的規(guī)定，此前會(huì)一直在個(gè)人征信報(bào)告中顯示的逾期記錄，現(xiàn)在“有效期”為5年。這意味著，假設(shè)個(gè)人征信報(bào)告中有今年1月的逾期記錄，信息將保留至2017年1月，以此類推。
相關(guān)人士透露，逾期信息的展示期限，由“沒有規(guī)定具體期限”到“5年期限”的設(shè)定，是參考了《征信管理?xiàng)l例》(第二次征求意見稿)的規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限不超過5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算。同時(shí)，信用報(bào)告中的逾期信息應(yīng)當(dāng)設(shè)定一定的生命周期，而不是“永久展示在信用報(bào)告中”，也是國際慣例。
五年不還款 記錄不會(huì)消失
對(duì)于部分市民不良記錄拖五年后會(huì)自動(dòng)消失的解讀，銀行人士表示不要抱僥幸心理，新版的信用報(bào)告內(nèi)仍然會(huì)詳細(xì)顯示逾期貸款的情況，并且超5年的逾期相當(dāng)嚴(yán)重，銀行肯定不會(huì)再批任何貸款。
所謂的五年有效期，業(yè)內(nèi)人士解釋，是指逾期信息的展示期限，這意味著，如果本月產(chǎn)生的逾期記錄，若在短期內(nèi)償還，五年后將不會(huì)出現(xiàn)在央行的征信記錄中。但這不意味著，沒有償還的信貸款項(xiàng)，也會(huì)隨著五年期限結(jié)束，而被抹去。
同時(shí)老版本的信用記錄，也沒有不良記錄伴隨終身的說法。一位股份制銀行個(gè)貸部人士告訴記者，在衡量市民的信用記錄指標(biāo)時(shí)，商業(yè)銀行不會(huì)盲目看待信用記錄。信用記錄產(chǎn)生不良分為故意和非故意兩種，有些人的信用記錄被人盜用。可以向產(chǎn)生記錄的銀行網(wǎng)點(diǎn)反映情況，經(jīng)核實(shí)后記錄將作出改動(dòng)，有些客戶是無意識(shí)造成的不良，可向合作銀行解釋，如原因合理銀行可出示證明，作為借貸時(shí)其他銀行的參考。“征信記錄主要關(guān)注的還是與借貸時(shí)間較為相近的情況，歷史記錄作為補(bǔ)充。”
如何保持良好記錄
很多市民認(rèn)為自己沒有與銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系，信用記錄應(yīng)該是最優(yōu)良的。而實(shí)際上如果沒有與銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系俗稱信用空白，銀行將無法得知個(gè)人相關(guān)信息，也會(huì)對(duì)其信用評(píng)分打折扣。反之，如果與銀行有過借貸往來，并按時(shí)還款，銀行會(huì)認(rèn)為其信用最優(yōu)良。因此建議市民盡早建立起自己的信用記錄。
及時(shí)反饋錯(cuò)誤信息
若市民發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤信息，應(yīng)及時(shí)通過三種渠道要求核查、糾正：一是由本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行反映。信息經(jīng)核查確實(shí)有錯(cuò)誤的，會(huì)按照相關(guān)流程對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正。
避免出現(xiàn)新負(fù)面記錄
如果信用報(bào)告中存在負(fù)面記錄，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，切莫出現(xiàn)連續(xù)多月逾期的情況。其次是盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。若是偶爾出現(xiàn)逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。另外，不少客戶信用卡出現(xiàn)逾期記錄后首選的方式都是還款后注銷。建議客戶繼續(xù)保留該信用卡并繼續(xù)使用24個(gè)月，重建良好的信用記錄。因?yàn)殂y行在辦理貸款時(shí)，主要查看的是最近24個(gè)月的信用情況。
