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小貸公司資金不足 面對(duì)小微企業(yè)融資干瞪眼

2012-11-16 10:57     來源:中華工商時(shí)報(bào)     編輯:范樂

  人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2012年9月末,全國(guó)共有小額貸款公司5629家,貸款余額5330億元,前三季度新增貸款1414億元。自去年小微企業(yè)融資難的問題被熱議之后,小貸公司適時(shí)破土而出,扮演著微小企業(yè)和商戶的“融資天使”的角色。

  臨近年末,銀根緊縮,部分銀行開始有針對(duì)性的清理企業(yè)貸款。而此時(shí)恰是小微企業(yè)資金需求旺盛的季節(jié),小貸公司的業(yè)務(wù)需求量也直線上升,然而卻面臨著無米下鍋的現(xiàn)實(shí)。小貸公司的資金量是制約行業(yè)發(fā)展的一大瓶頸,而這也是其能否成為專項(xiàng)服務(wù)于小微企業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要破解的核心所在。

  小貸很忙很無奈

  年終,又稱年關(guān),特別是對(duì)企業(yè)而言,這段時(shí)間的日子著實(shí)不太好過,對(duì)于原本融資難的小微企業(yè)來說無異于雪上加霜,只能紛紛把手伸向了小貸公司。

  身為北京一家小貸公司的小李對(duì)此有親身的感受。“這段時(shí)間,我每天接貸款咨詢電話都比之前多了兩三倍。資金需求的規(guī)模一般就是幾十萬到幾百萬不等,都希望越快越好”。并且由于業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng),公司里增加了50%的貸款顧問,從之前的100人,增加到了150人。

  凱盛信貸的一位負(fù)責(zé)人對(duì)記者講到,通過統(tǒng)計(jì)向小貸公司咨詢貸款的企業(yè)主要集中在貿(mào)易、消費(fèi)、制造、房地產(chǎn)、建筑等領(lǐng)域。“行業(yè)依然分布在一些年底資金壓力較大的傳統(tǒng)行業(yè)。”一業(yè)內(nèi)人士稱,受到全球經(jīng)濟(jì)不景氣的影響,這些行業(yè)資金壓力更加明顯。

  與此同時(shí),小貸公司的資金壓力開始顯現(xiàn)。小李所在的公司規(guī)模稍大一點(diǎn),目前還能扛得住,而一般注冊(cè)資金在1億至2億左右的小貸公司幾乎都已經(jīng)開始“斷糧”了。

  “公司剛掛牌營(yíng)業(yè)的一周時(shí)間,電話都被打爆了,1億元的注冊(cè)資金一個(gè)月左右的時(shí)間便放完了。”據(jù)在海淀區(qū)經(jīng)營(yíng)小額貸款公司的陳先生介紹,因?yàn)榉懦鋈サ馁Y金還沒有收回來,公司在半個(gè)月前就已停止接單了。

  “因?yàn)橘Y金供應(yīng)不上,面對(duì)大業(yè)務(wù)我們現(xiàn)在也只能干瞪眼。”同樣是經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的張先生說起這事也顯得很無奈。他說,按照相關(guān)規(guī)定,小額貸款公司不允許吸收存款,資金來源只能為股東繳納的資本金,因?yàn)槌刈佑邢蓿杂袝r(shí)會(huì)出現(xiàn)“無米下鍋”的狀況,只有通過暫停或緩接大單來等待資金回籠,結(jié)果也無疑是部分的小微企業(yè)將得不到資金的支持。

  找銀行分單

  實(shí)際上,對(duì)于小額貸款公司“無米下鍋”的情況,相關(guān)部門也出臺(tái)了相應(yīng)的扶持政策,比如,允許小額貸款公司向銀行申請(qǐng)貸款、增資擴(kuò)股和通過金交所出售小貸公司收益權(quán)憑證進(jìn)行融資。“這些融資方式都需要嚴(yán)格的審批準(zhǔn)入,而且耗時(shí)較長(zhǎng)。”張先生說,小額貸款公司經(jīng)常接到的都是“急件”,根本等不起。特別是對(duì)于剛開業(yè)不久的小貸公司來說,受盈利和規(guī)模的限制,有些融資渠道更是無法染指。所以更多的小貸公司為了趕上年前的旺季,只好通過銀行尋求合作。

  “最近確實(shí)有不少小額貸款公司找我們合作,聯(lián)合推出銀保貸款。”一大型股份制商業(yè)銀行的公業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者,這些主動(dòng)找上門來的小額貸款公司大多因?yàn)槊媾R“無米下鍋”的窘境,而經(jīng)營(yíng)小貸公司的老板往往都設(shè)立有自己的擔(dān)保公司。

  另一家參與銀保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行信貸部人士透露,通常的操作方式是,由和小貸公司同屬一個(gè)集團(tuán)的擔(dān)保公司向銀行提出擔(dān)保貸款申請(qǐng)后,銀行再按照客戶的資信和擔(dān)保情況進(jìn)行審核放款。這樣一來,銀行既避免了風(fēng)險(xiǎn),也可以借道小額貸款公司放貸,貸款利率一般年息都在10%以上,相比央行一年期貸款基準(zhǔn)利率6.0%來說,上浮幅度超過了50%,對(duì)于銀行來說也是頗有吸引力的。

  “我們這樣做既可以幫忙解決客戶的燃眉之急,也可以穩(wěn)住客戶,不致于讓客戶流失。”正與這家股份制銀行開展有銀保貸款合作的小額貸款負(fù)責(zé)人張先生告訴記者,實(shí)際操作中加上擔(dān)保費(fèi)用和利息支出,客戶的融資成本也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于基準(zhǔn)利率4倍的上限規(guī)定,市場(chǎng)也是接受和認(rèn)可的。

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