黨的十八大報告提出，要多渠道增加居民財產(chǎn)性收入。即將過去的2012年，宏觀經(jīng)濟走勢畫出筑底回升的曲線，CPI總體可控，股市探底后年尾飄紅，貴金屬行情幾經(jīng)波動，銀行理財品種越來越多，信托產(chǎn)品門檻太高。辛辛苦苦賺進腰包的錢，如何能跑贏通脹，實現(xiàn)保值增值，是每個百姓關(guān)心的話題。歲末年初，讓我們重新回顧一年來的理財之路。展望未來，我們能做的可以更多、更好。
儲蓄
雖沒賺到 至少沒虧
自稱懶人的小王家在江蘇一個地級市，工作幾年后手里有了點小積蓄，全都在銀行存著。幾年來，小王眼看著家里的親戚紛紛加入了理財大軍：基金市場好時，舅舅買了10多萬元的基金；房地產(chǎn)市場正火，小姨也攢了幾套房子，準備大賺一筆。小王心里癢癢的，也想投資點什么。朋友也勸他：“好不容易攢點錢，凈在那放著，利率趕不上CPI漲幅，全都貶值了。”朋友說自己在買紙白銀，操作簡單方便，低買高賣，毫不費力就能掙到一筆。
小王有點心動，去銀行開戶，登陸以后一看，價格走勢忽高忽低，想趕到低點買進，還得花好多時間研究。幾乎沒有任何理財知識的小王覺得太費勁了，于是放棄了。
沒過多長時間，舅舅的基金縮水好多，小姨的房子也因為房地產(chǎn)調(diào)控而無人問津。朋友的紙白銀則在驚心動魄的忽高忽低之后，虧了不少。
看著身邊人的理財路，小王有點后怕。“看不懂國內(nèi)的投資理財市場，而且我本來對這方面也沒什么研究，還是別折騰了。雖然我沒賺到什么，至少我也沒有虧。”
2012年，在投資市場整體低迷的環(huán)境下，像小王一樣堅守銀行儲蓄的大有人在。央行發(fā)布的第四季度儲戶調(diào)查報告顯示，19.4%的居民傾向于“更多消費”，33.5%傾向于“更多投資”，而47.1%則傾向于“更多儲蓄”，與第一季度的調(diào)查報告中46.9%偏好“儲蓄存款”、35.6%偏好投資相比，儲蓄意愿上升，投資意愿明顯下降。
銀行理財
頗受青睞 也有風險
“我愛人老數(shù)落我，嫌我絕大部分的存款都買了銀行理財產(chǎn)品。”在北京某媒體工作的鄭先生說，“這個月25日有一筆5萬元的理財?shù)狡冢敵踬I時說明書上說預(yù)期年化收益率是4.1%，實現(xiàn)了。”
一般情況下，銀行理財產(chǎn)品的年化收益率比存款定期利率高一個百分點左右。鄭先生第一次買理財產(chǎn)品是3年前，雖然是一款非保本浮動收益產(chǎn)品，結(jié)果到期后收益真如當初所說。這一來，鄭先生嘗到了甜頭。他也明白，家庭投資應(yīng)該分散風險，不能把雞蛋都放在一個籃子里，要通過配置各種不同層次的投資標的實現(xiàn)資金總體上的安全可控。但事實上，只要存夠了買理財?shù)拈T檻資金，他就馬上買進。
如今，隨著電子銀行的推行，買理財變得很方便。“鼠標一點，買下，到期資金自動進入我的賬戶，手機上還能收到短信提醒。看中哪款理財產(chǎn)品，得趕緊買，只要晚一天，高收益的肯定全賣光了。”鄭先生說。
3年下來，鄭先生大概買了七八次理財產(chǎn)品，只有一次沒有達到預(yù)期收益，10萬元本金半年下來只拿到幾十元收益，但沒有虧本。
近些年，理財產(chǎn)品風頭漸勁，日趨成為儲蓄的替代品。根據(jù)央行發(fā)布的第四季度儲戶調(diào)查報告，居民偏愛的投資方式中，“基金、理財產(chǎn)品”占比22.9%，排名第一位。
專家提醒，銀行理財并非“穩(wěn)賺不賠”。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前11月銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品24986款，其中有152款未達到預(yù)期最高收益率。
