此次交通銀行全線上浮存款利率，意味著該行正式加入了銀行業(yè)“攬儲戰(zhàn)”。其實(shí)，目前各家銀行依舊面臨著較大的吸收存款的壓力，國有商業(yè)銀行同樣概莫能外
日前，交通銀行各期限存款利率全線上浮至頂?shù)南⒁怀觯阋鹗袌龅膹?qiáng)烈關(guān)注。“其實(shí)，銀行上浮存款利率已非稀奇事。而交通銀行上浮存款利率事件之所以引起如此廣泛的關(guān)注，主要在于其國有五大行的身份。”一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“從某種程度而言，這種情勢意味著中國利率市場化改革的進(jìn)一步深化。”
全線上浮存款利率為攬儲
據(jù)悉，交通銀行已經(jīng)全線上浮了各期限存款利率，其中一年期存款利率為3.3%，兩年期存款利率為4.125%，三年期存款利率為4.675%，五年期存款利率為5.225%，與央行基準(zhǔn)利率相比全線上浮10%。昨日，《國際金融報》記者分別致電工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行的客服，目前四大行一年期存款利率均為3.25%，較3%的一年期基準(zhǔn)利率上浮8.3%，而兩年期、三年期及五年期的存款利率則均為央行設(shè)定的各期限基準(zhǔn)利率。
其實(shí)，在去年央行將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍之后，國內(nèi)銀行業(yè)就迅速掀起了一輪“攬儲戰(zhàn)”，包括外資銀行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都提高了存款利率，且上浮至頂。其間，惟有工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行保持了一派巋然不動的“風(fēng)度”，完全置身在“攬儲戰(zhàn)”之外。其實(shí)，市場并不難理解五大行“財大氣粗”以致完全不需要同其他銀行搶存款的作為。
“此次交通銀行全線上浮存款利率，意味著該行正式加入了銀行業(yè)‘?dāng)垉?zhàn)’。其實(shí)，目前各家銀行依舊面臨著較大的吸收存款的壓力，國有商業(yè)銀行同樣概莫能外。”上述人士進(jìn)而分析指出，“一方面，過完農(nóng)歷春節(jié)之后，央行就停止了逆回購操作，反而采用正回購操作從銀行系統(tǒng)大量回籠資金，這對銀行多少都會造成一定的壓力。另一方面，馬上到來的3月就是第一季度末了，銀行普遍面臨著季末存貸比考核的壓力，自然都會提前備戰(zhàn)。”
“而就交行等五大行來說，由于去年下半年以來，其他銀行紛紛上浮存款利率，導(dǎo)致了部分存款流失。盡管五大行均推出了一些收益高于存款利率的理財產(chǎn)品來吸引客戶，但其他銀行同樣不甘示弱。而且，由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)對銀行理財產(chǎn)品的管理，使得理財產(chǎn)品市場受到了一定‘冷卻’，這自然也影響了銀行的資金來源。”上述分析人士表示。
更多銀行將加入價格戰(zhàn)
隨著交通銀行全線上浮存款利率，市場普遍預(yù)期，五大行的利率同盟將徹底瓦解，工、農(nóng)、中、建四大行很可能將陸續(xù)緊跟交行的步伐提高存款利率。甚至有市場人士預(yù)測，四大行上浮存款的時間在3月中旬左右。
一位工行的工作人員對《國際金融報》記者表示：“目前拉存款的壓力很大，一方面，客戶會更傾向于把手頭的閑置資金投向收益率較高的理財產(chǎn)品；更重要的是，目前我行的存款利率在市場上確實(shí)缺乏競爭力。我們也在等總行發(fā)上調(diào)存款利率的通知。”
“可以肯定的是，未來會有越來越多的銀行上浮存款利率，這是中國利率市場化改革的必然。”上述分析人士指出，“去年中國的利率市場化改革進(jìn)程出現(xiàn)明顯加速的態(tài)勢，今年將進(jìn)一步提速。目前，央行正在逐步推動上海銀行間同業(yè)拆借利率(shibor)來取代央行設(shè)定的基準(zhǔn)利率作為銀行利率定價的標(biāo)準(zhǔn)，但是很難實(shí)現(xiàn)一步到位，因此央行有可能為此進(jìn)一步擴(kuò)大利率浮動區(qū)間。”
顯然，在利率市場化改革的進(jìn)程中，銀行所面臨的壓力是顯而易見的。不少銀行也因利差收窄的壓力而紛紛“另謀出路”，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將中間業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)。“在轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式的過程中，一些銀行可以說已經(jīng)取得了一定的成績。”不過，上述分析人士也指出，“盡管轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)形態(tài)以及加強(qiáng)金融創(chuàng)新是銀行應(yīng)對利率市場化的根本之策，但是在利率市場化之初，銀行業(yè)一定程度的價格戰(zhàn)則是不可避免的。”
