近日，有消費者咨詢：“患禽流感商業(yè)保險可以理賠嗎？”保險專家告訴記者，目前禽流感尚不屬于重疾險的理賠范圍，意外險也不保。專家同時表示，若因禽流感引發(fā)死亡，普通壽險可以進(jìn)行身故賠償；而平時治療過程中的費用，報銷型醫(yī)療險或津貼型醫(yī)療險可以涵蓋部分費用。

　　據(jù)了解，目前針對禽流感的相關(guān)保險只有少數(shù)保險公司提供，例如日前泰康宣布推出免費禽流感專門保險，而在這之前，中國平安率先推出“甲型H7N9流感綜合保險”。而上述產(chǎn)品保障都很低，保障期也都很短，最長只保半年。此外，在某保險公司網(wǎng)站可以看到一款名為“禽流感無憂”疾病保險，宣稱最高可得到20萬元的疾病保障，不分性別和年齡、無需體檢只要確診為高致病性“禽流感”即進(jìn)行賠付。理賠需提供保單、身份證明及國家衛(wèi)生防疫部門確診證明。在保險期限內(nèi)，被保險人在合同生效10日后被確診為感染高致病性禽流感，保險公司即給付保險金。

　　其實，保險公司也有其他保險產(chǎn)品可以提供應(yīng)對禽流感的保障，比如一些保險公司的終身壽險、住院醫(yī)療險等。還有一些涵蓋了“身故保險責(zé)任”的重疾險，通常能在保戶患禽流感身故后，給予相應(yīng)的“身故保險金”。

　　但需要特別注意的是，重大疾病保險只有因為禽流感身故才可賠付，而且此種保險會有觀察期180天，也就是說投保之后180天以內(nèi)如因禽流感導(dǎo)致身故是不在責(zé)任范圍內(nèi)的，保險公司是不予賠付的。這些條款需要消費者在購買保險的時候特別留意。據(jù)了解目前保險公司銷售的重大疾病險，只對合同中列明的數(shù)十種重大疾病有所保障，禽流感作為新發(fā)的流行性疾病并不屬于承保范圍。

　　普通壽險和醫(yī)療保險都會對禽流感導(dǎo)致的死亡責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行理賠。保險專家指出，保險一般對應(yīng)四大責(zé)任：死亡、重疾、傷殘和醫(yī)療，而禽流感作為一種疾病主要對應(yīng)死亡責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任，所有壽險都會保障死亡責(zé)任，而針對醫(yī)療責(zé)任主要有兩類醫(yī)療險，報銷型和津貼型，投保人和保險公司可以根據(jù)疾病導(dǎo)致的住院情況，按照雙方認(rèn)定的責(zé)任進(jìn)行賠付。

　　專家介紹，定期壽險是消費型的純保障產(chǎn)品，沒有任何本金返還，用較低的保費獲取較高的保障。比如一位30歲的男性，購買10萬元定期壽險，保障到60歲，30年繳費，每年保費為500元。專家解釋，終身壽險和兩全壽險都有儲蓄返本的功能，而定期壽險則是用完作廢，沒有現(xiàn)金返還。

　　此外，專家提醒，被保險人因流感導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出，屬于社保報銷范圍內(nèi)的，公司的醫(yī)療保險(意外傷害醫(yī)療類保險除外)系列產(chǎn)品可按保險條款的具體規(guī)定，給予相應(yīng)的補償。