申請難利率漲 額度緊期限短 本報獨家獲悉同業(yè)代付表外轉(zhuǎn)表內(nèi)占用信貸額度

　　最近全國各地出現(xiàn)了銀行收緊信貸的現(xiàn)象，北京、深圳、廣州等地的銀行不僅提高了首套房貸的利率，對個人經(jīng)營性貸款也收緊了額度，利率上浮幅度加大。業(yè)內(nèi)人士透露稱，出現(xiàn)這種情況，一方面是銀監(jiān)會要求銀行將同業(yè)代付業(yè)務(wù)從表外轉(zhuǎn)向表內(nèi)，占用了銀行大量的信貸額度，另一方面，受不良率提升影響，各家銀行在繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)了貸款定價管理，提高信貸資源使用效率。

　　記者昨日走訪廣州各大銀行發(fā)現(xiàn)，廣州銀行出現(xiàn)了不同程度的資金緊張形勢。

　　銀行方面表示，受風(fēng)險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的影響，目前廣州各家銀行均表現(xiàn)出不同程度的資金緊張形勢。

　　據(jù)本報記者了解，不少銀行個貸明顯放緩，有部分銀行個貸已經(jīng)排到明年才能放款，包括建設(shè)銀行、中國銀行等在內(nèi)的國有大行以及興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等銀行已經(jīng)開始提高首套房貸款利率。

　　各家銀行基本都是將有限的信貸資源優(yōu)先保證有剛性需求的首套房貸款，而個人經(jīng)營性貸款方面，包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等在內(nèi)的幾家銀行還有多余的額度發(fā)放。

　　公司貸款方面，記者多方了解到，四季度各家銀行新增貸款額度已經(jīng)很少，對于一些前期放款過多的銀行，四季度基本沒有新增貸款了。一般公司想在四季度從銀行申請新的貸款，已經(jīng)非常困難。

　　額度有限導(dǎo)致利率上浮

　　其他地區(qū)也爆出了貸款額度緊張的信號，其中，深圳方面，房貸優(yōu)惠門檻提高四大行中僅一家保留8.5折；北京方面，個人貸款利率也普遍上浮10%以上，相關(guān)資金全面吃緊。

　　據(jù)普華永道報告顯示， 2012年上半年十大上市銀行整體不良貸款余額比2011年年底增加了53億元。而個人貸款的總體不良貸款余額增加了18%。

　　從多家銀行的中報可以看出來，個人貸款不良率都有所上升，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行向來強(qiáng)調(diào)收益和風(fēng)險相匹配，若貸款風(fēng)險提高，則會導(dǎo)致整體利率水平的上調(diào)。

　　但也有業(yè)內(nèi)人士表示，并非所有銀行的貸款利率上浮都是因為不良率上升導(dǎo)致的，除了與風(fēng)險控制以及與資金成本有關(guān)外，銀行的貸款額度相對有限也是利率上浮的重要原因。

　　現(xiàn)象

　　現(xiàn)象一：貸款門檻提高 高風(fēng)險行業(yè)被拒

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“這幾個月申請貸款都很難，尤其是沒抵押物的。”

　　除了申請變難審批變嚴(yán)格門檻提高外，在利率方面，據(jù)知情人士介紹，“目前中小企業(yè)貸款利率上浮了10%~20%，其中，部分小銀行上漲的比較多，有的甚至上漲到了30%~40%。”

　　此外，目前銀行對包括鋼貿(mào)、不銹鋼、家具、陶瓷等在內(nèi)的房地產(chǎn)相關(guān)的行業(yè)要求高了好多，“鋼貿(mào)基本上都不做了，小房地產(chǎn)商不做，總之，風(fēng)險高的現(xiàn)在基本上都被拒之門外。”一位融資業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　現(xiàn)象二：貸款期限變短 中小企業(yè)壓力大

　　昨日，記者從一位擔(dān)保業(yè)資深專家口中得知，從上月15號開始，不少銀行信貸額度開始緊張，但并非全線拉停，也有部分銀行到了28日仍有貸款放出。

　　此外，據(jù)介紹，目前銀行的小額信貸還款期限都是一年為主，“產(chǎn)品配置的一年期的多，兩三年的都不做了”，一名業(yè)內(nèi)人士表示，這無疑增大了部分中小企業(yè)的還款壓力，“這些企業(yè)很多都是短借長用的，一般都需要3年才能回流資金，因此還款期限變成了1年，這給中小企業(yè)帶來的成本壓力是相當(dāng)大的。”

　　獨家披露

　　前三季辦理了大額度同業(yè)代付業(yè)務(wù)

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，隨著國內(nèi)利率市場化進(jìn)程向縱深推進(jìn)，存貸款利差有進(jìn)一步收窄的趨勢。為化解不利影響，各銀行進(jìn)一步加強(qiáng)了貸款定價管理。

　　此外，本報記者還獨家獲悉，為了更好地對信貸資金進(jìn)行監(jiān)管，8月21日，銀監(jiān)會印發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知》，其中一個重要信息就是要求銀行將以前列做表外業(yè)務(wù)的同業(yè)代付業(yè)務(wù)劃歸表內(nèi)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，這必將消耗掉銀行大量的信貸額度。由于各行在今年前三個季度已經(jīng)發(fā)放了大量貸款，并且均辦理了額度不小的同業(yè)代付業(yè)務(wù)，現(xiàn)在將所有的同業(yè)代付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為表內(nèi)，只能是占用四季度所剩不多的信貸額度。

　　信貸緊張總體上不會對

　　經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來負(fù)面影響

　　對于目前出現(xiàn)的貸款額度緊張的問題，有業(yè)內(nèi)專家表示，這只是由于局部的細(xì)微政策調(diào)整所致，根本目的是為了規(guī)范管理，防范風(fēng)險，促進(jìn)金融業(yè)更加穩(wěn)健的發(fā)展，這次調(diào)整對信貸資金造成的緊張形勢在今年年底就會自然結(jié)束。總體上不會對經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來負(fù)面影響。

　　同時，將一些表外業(yè)務(wù)納入表內(nèi)管理，從長遠(yuǎn)角度看，將更有利于國內(nèi)銀行業(yè)為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。