9日，浙江地區(qū)一國有大行高管對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露，今年第二季度，浙江地區(qū)金融機(jī)構(gòu)不良貸款進(jìn)一步上升的趨勢并未扭轉(zhuǎn)。“從監(jiān)管層了解到的信息表明，截至5月末，浙江地區(qū)銀行業(yè)新增不良貸款已達(dá)45億元，主要來源于普通加工行業(yè)以及與房地產(chǎn)開發(fā)相關(guān)的建筑業(yè)。”
對此，浙江銀監(jiān)局人士在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時，并未否認(rèn)浙江地區(qū)金融機(jī)構(gòu)新增不良貸款進(jìn)一步上升的現(xiàn)狀。此前，浙江省銀監(jiān)局發(fā)布的一份調(diào)研報告表明，浙江局部地區(qū)受產(chǎn)業(yè)空心化和資本虛擬化趨勢影響，民間借貸相關(guān)信用違約風(fēng)險正向銀行體系蔓延。溫州地區(qū)接受調(diào)查的170家涉及銀行授信的企業(yè)中，因介入產(chǎn)能過剩行業(yè)和房地產(chǎn)等投資投機(jī)領(lǐng)域、涉足民間借貸等導(dǎo)致信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險的超過70%，其中90%的貸款反映為不良。
多位銀行業(yè)分析師認(rèn)為，當(dāng)前，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險還在增加。
據(jù)溫州市金融辦匯編的最新一期“溫州市金融運行參考月報”，截至今年5月末，溫州銀行業(yè)不良貸款余額已達(dá)161億元，不良貸款率攀升至2.43%，這是當(dāng)?shù)剡B續(xù)11個月不良貸款率上升，并且遠(yuǎn)高于全國商業(yè)銀行平均不良貸款率。與此同時，浙江地區(qū)小企業(yè)獲得銀行信貸支持的實際難度依然存在。
從全國形勢看，今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款環(huán)比增加103億元。在上市銀行中，一季度浦發(fā)、民生、深發(fā)展和興業(yè)銀行四家銀行均出現(xiàn)不良額和不良率環(huán)比“雙升”的情況，其新增不良貸款主要發(fā)生在長三角、珠三角地區(qū)的小企業(yè)。
在浙江省寧波和溫州，小企業(yè)十分密集，而這兩個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對外貿(mào)依存度很高“寧波和溫州地區(qū)的外貿(mào)依存度分別為150%和77%，由于今年以來出口訂單大幅減少，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)構(gòu)成較強(qiáng)沖擊，銀行對普通加工行業(yè)的惜貸行為表現(xiàn)得較為明顯。
申銀萬國銀行業(yè)高級分析師倪軍表示，“另外，我們的調(diào)研表明，大多數(shù)商業(yè)銀行預(yù)計2012年溫州不良貸款率至少達(dá)到2%，而在經(jīng)濟(jì)急速下滑的情況下不排除達(dá)到5%。因此，我們認(rèn)為2012年上半年的不良貸款壓力應(yīng)該大于2008年。”
在農(nóng)行諸暨市支行副行長陳學(xué)軍看來，浙江地區(qū)的普通加工型小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品普遍科技含量不高，一旦出口訂單減少，企業(yè)就開始虧損銷售。“在2007年間，不少紡織類輕工企業(yè)就已經(jīng)顯現(xiàn)出資金鏈緊張的危機(jī)，其銷售收入和成本不匹配，導(dǎo)致部分企業(yè)的盈利支撐不了財務(wù)成本。然而，2009至2010年間，浙江地區(qū)的普通加工行業(yè)為了獲取生存空間，利用當(dāng)時國家信貸投放過快、銀行融資便利等條件，把大量資金投入到容易賺錢的行業(yè)，一是投資房地產(chǎn)，二是對即將IPO的企業(yè)做股權(quán)投資，三是向煤炭、鐵礦等資源型行業(yè)投資，由此陷入惡性循環(huán)。”陳學(xué)軍說。
另外，浙江省多家銀行的高管對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，在去年銀根收緊的情況下，浙江地區(qū)的不少企業(yè)通過民間高利貸融資，導(dǎo)致負(fù)債成本加重，資金周轉(zhuǎn)困難，而這種危機(jī)傳導(dǎo)到金融體系的具體表現(xiàn)就是今年上半年新增不良貸款持續(xù)上升。
目前，就銀行放貸傾向而言，對與房地產(chǎn)相關(guān)的建筑行業(yè)、船舶制造業(yè)及普通加工業(yè)企業(yè)的放貸普遍較為謹(jǐn)慎。銀行方面認(rèn)為，建筑行業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)中超過50%與房地產(chǎn)開發(fā)有關(guān)，在現(xiàn)有調(diào)控政策和房地產(chǎn)泡沫并未有效消除的背景下，建筑行業(yè)貸款質(zhì)量需重新評估。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，如果二季度末信貸投放沖量，導(dǎo)致總貸款基數(shù)上升，可能會使銀行業(yè)不良率上升的數(shù)據(jù)被適度掩蓋，但不良貸款總量上升的事實仍不容忽視。
為了避免因不續(xù)貸、催貸造成更多不良貸款，銀行業(yè)正在探索多種創(chuàng)新型還款方式，如“資金適配法”，即企業(yè)可選擇一次性償還貸款，也可分期償還。
據(jù)了解，“短貸長用”是銀行貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配的重要表現(xiàn)。浙江省銀監(jiān)局副局長包祖明在接受記者采訪時表示，當(dāng)前企業(yè)“短貸長用”、依靠民間融資臨時周轉(zhuǎn)向銀行“還舊款借新貸”的現(xiàn)象突出。銀行采用的“應(yīng)急延期法”則主要針對市場前景好、經(jīng)營運轉(zhuǎn)正常但暫時出現(xiàn)資金緊張的企業(yè)，經(jīng)審查可適度延長貸款期限。目前，紹興地區(qū)銀行的此類貸款占全部小微企業(yè)流動資金貸款余額的40%。
實際上，銀行出現(xiàn)局部不良貸款上升的情況，是我國經(jīng)濟(jì)實際情況的真實反映，也是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的“陣痛”之一“既然要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，以降低增速為代價加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，那么銀行業(yè)出現(xiàn)不良貸款上升也在情理之中。對銀行而言，一方面要承受這些不良貸款帶來的利潤侵蝕，另一方面也要做好不良貸款的跟蹤、預(yù)警及應(yīng)對預(yù)案，避免局部性的不良貸款上升為大面積呆壞賬。”一位銀監(jiān)會人士對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說。
