中國已進入老齡化社會，目前60歲以上人口超過1.49億，老年人口的撫養比到去年末達122.23%，養老問題已成為社會性難題。

　　中新網7月12日電(金融頻道 安利敏)中國已進入老齡北京保監局曝光險企被投訴榜單化社會，目前60歲以上人口超過1.49億，老年人口的撫養比到去年末達122.23%，養老問題已成為一項社會性問題。養老金資產總量與結構雙重失衡影響我國養老體系結構調整。有學者在接受中新網金融頻道采訪時表示，要更好地解決養老問題，就需要進行養老體系結構調整，真正做到“三支柱”齊頭并進、相輔相成。

　　養老金缺口巨大 財政補貼過萬億

　　相對于中國即將面對的老齡化問題，中國養老金缺口巨大。《京華時報》5日報道指出，中國保監會副主席陳文輝就曾在日前舉行的陸家嘴論壇上表示，中國養老金缺口“確實非常大”，近10年來基本養老保險的財政補貼已經超過了1萬億，隨著我國逐漸走向老齡化，養老金的支出壓力與日俱增。

　　9日，全國老齡工作委員會發布《2010年中國城鄉老年人口狀況追蹤調查主要數據報告》。報告顯示，社會養老保障的覆蓋率，城鎮達到84.7%，月均退休金1527元；農村34.6%，月均養老金74元。城鎮平均年收入17892元，農村平均年收入4756元。扣除物價上漲因素，10年來城鎮老年人平均收入僅增加1.1倍，農村增長了1.5倍。

　　全國老齡工作委員會辦公室副主任、中國老齡科學研究中心主任吳玉韶表示，我國老年人的保障和收入水平還比較低，抵御風險的能力弱，當前，擴大保障覆蓋面和提高保障水平，還是一個亟待完善的工作。

　　吳玉韶表示，從當前我國養老制度長遠的、可持續發展的角度看，未來確實會出現養老金的缺口問題。公開數據顯示，截至2011年底，基本養老金結余1.9萬億元，全國養老金總量積累總計約7萬億元。隨著我國逐漸走向老齡化，養老金的支出壓力與日俱增。

　　雙重失衡 倒逼養老體系結構調整

　　國務院發展研究中心副研究員、保險研究所副主任田輝博士在接受中新網金融頻道采訪時表示，養老資金缺口是各個環節、各種矛盾長期累積的一個表現，關系到從設計、籌資、投資、到運營、管理等方方面面。目前我國的養老體系，作為第一支柱的基本養老占據絕對比重；第二、三支柱嚴重失衡。要更好地解決養老問題，就需要進行養老體系結構調整，真正做到“三支柱”齊頭并進，相輔相成。

　　公開數據顯示，中國養老保障體系“三支柱”框架中基本只有社會基本養老保險孤軍奮戰。而國際通行的第二支柱企業年金，截至2010年底僅占中國養老金總資產10.5%，至于第三支柱個人商業養老保險，更是幾乎接近于零。

　　養老金資產總量與結構雙重失衡倒逼養老體系必須借重長期被忽略的第二、三支柱，即企業年金和個人商業養老保險。上海或將進行的稅延型養老保險試點，預示著我國著手完善多元養老保障體系。

　　田輝表示，我們應大力降低第一支柱的繳費份額，把重心放到第二第三支柱上來，加大對第二、三支柱的稅收激勵，從政策層面大力鼓勵發展以企業為主體的第二支柱和以個人為支柱的第三支柱。

　　養老社區或仍不可能構成養老主流

　　隨著國內人口老齡化趨勢日漸明顯，受稅延型養老試點等政策利好激勵，保險業從養老中看到了巨大商機。近期各保險企業紛紛推出保險產品掛鉤養老社區，并投資籌建起了自己的養老社區。在險企中掀起一股“養老社區”熱潮。據了解，中國人壽、新華保險、合眾人壽等險企紛紛投資籌建自己的養老社區。

　　田輝博士向中新網金融頻道表示，養老社區在未來可能是一個方向，目前來講險企可能更多的是出于一種“卡位”考量。從好的方面來說，在沒有新的發展方向之前，險企布局養老社區建設，利于企業上下游產業鏈的延伸，以及利于企業成本的控制。

　　但是，目前來說，養老社區還不可能構成養老的主流。養老社區將只能針對高端層面客戶，少數人群。目前與之配套基礎設施尚未搭建起來，注定養老社區將只能是一種零星的嘗試，遠不能成為養老的主流。而且對這種零星嘗試成果的可能，還抱有懷疑。對險企來說，目前最直接的效應可能是吸引大眾眼球，獲得巨大的廣告效應。(中新網金融頻道)