個人財富管理業(yè)務(wù)是近年來我國銀行業(yè)發(fā)展最快的創(chuàng)新業(yè)務(wù)之一。在全球金融危機背景下，如何促進和規(guī)范這項潛力巨大的業(yè)務(wù)向前發(fā)展，銀行業(yè)界人士在７月１５日舉行的海峽兩岸及香港銀行業(yè)財富管理論壇上指出，客戶細分、專業(yè)操作和加強監(jiān)管是促進財富管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展的三大關(guān)鍵要素。

　　客戶細分是前提

　　中國銀行副行長周載群認(rèn)為，只有加強客戶細分，針對不同客戶的需求和偏好，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，建立以客戶為中心的經(jīng)營模式，個人財富管理才能獲得價值增值，促進業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　招商銀行副行長唐志宏說，目前國商業(yè)銀行提供的財富管理產(chǎn)品的種類日漸增多，但同質(zhì)化程度較高，產(chǎn)品相對簡單，與世界上成熟的市場、成熟的金融機構(gòu)所提供的產(chǎn)品還有相當(dāng)差距，但差距正意味著巨大產(chǎn)品創(chuàng)新的潛力。商業(yè)銀行要加強專業(yè)能力，規(guī)范風(fēng)險，針對不同的客戶提供不同的產(chǎn)品服務(wù)。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行個人金融部副總經(jīng)理李國峰表示，銀行應(yīng)對客戶進行更加細致的分層，對產(chǎn)品創(chuàng)新要精細化，根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力的差異，制定或創(chuàng)新整個產(chǎn)品，滿足具有不同風(fēng)險承受能力、具有不同投資經(jīng)驗的客戶。

　　中國銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安表示，過去幾年個人財富管理服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，銀行必須重新定位，進行更精細的客戶區(qū)分，更明確的銀行差異化競爭戰(zhàn)略定位。他指出，這次全球金融危機使銀行個人財富管理業(yè)務(wù)的一些問題暴露了出來，銀行需要反思該給客戶提供什么樣的理財產(chǎn)品。

　　專業(yè)操作是關(guān)鍵

　　中國建設(shè)銀行財富管理與私人銀行部總經(jīng)理程正紅表示，客戶需求多樣，銀行應(yīng)根據(jù)客戶需求提供系統(tǒng)的專業(yè)化服務(wù)。比如建行客戶群體當(dāng)中４０％以上是民營企業(yè)家，這些民營企業(yè)家需要綜合授信、信貸管理等等多個方面，銀行就和中小企業(yè)部門、住房貸款部門、國際業(yè)務(wù)部門等，方方面面聯(lián)動起來，為高端客戶提供系統(tǒng)服務(wù)。

　　光大銀行財富管理中心總經(jīng)理張旭陽指出，銀行提供產(chǎn)品必須更加透明、更加簡單，銀行要不斷審視自己產(chǎn)品定價模型，在推廣產(chǎn)品的過程中，銀行的兩只眼睛與投資者的兩只眼睛共同看市場，不能僅僅迎合客戶需要，銀行要根據(jù)市場判斷推出符合市場需求的一些產(chǎn)品。

　　民生銀行私人銀行部副總裁李文則認(rèn)為，銀行在財富管理中要體現(xiàn)競爭力重要一點就是要體現(xiàn)專業(yè)人才的專業(yè)能力，要做到同業(yè)人員的職業(yè)化，培養(yǎng)一批職業(yè)化、專家型的財富管理師。

　　加強監(jiān)管是保障

　　隨著銀監(jiān)會近日出臺新規(guī)加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)范，加強監(jiān)管成為業(yè)內(nèi)人士討論的重點。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說，理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管和自律目前已被再次提上日程。最近銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會也正在加緊制定個人理財業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險評估問卷統(tǒng)一模式、統(tǒng)一模板和營銷宣傳示范文本，規(guī)范會員單位理財業(yè)務(wù)的營銷行為。同時還將從自律角度積極推動銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員強制執(zhí)行上崗制度，以實行將合適的產(chǎn)品出售給合適的客戶。

　　周載群建議，應(yīng)鼓勵社會參與，并最終形成若干市場認(rèn)可的理財產(chǎn)品外部評級機構(gòu)，同時加強外部監(jiān)督，在銀行業(yè)協(xié)會的組織下，促進銀行間的有序競爭。

　　美林公司的一項調(diào)查顯示，金融危機后，高資產(chǎn)凈值人士在選擇財富管理時越來越關(guān)注銀行的信譽以及銀行的風(fēng)險管理領(lǐng)域。因此，金融機構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險可控的原則下，加強對理財產(chǎn)品風(fēng)險的管理，承擔(dān)起“賣者有責(zé)”的責(zé)任，保護投資者利益，促進財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　長期關(guān)注財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的金融時報總編輯宋輔良指出，在巨大的市場需求面前，目前市場服務(wù)和財富管理各方面的手段還顯得比較滯后。一方面少數(shù)理財機構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計人員、銷售人員存在著道德風(fēng)險，另一方面許多投資者缺乏風(fēng)險意識，對理財產(chǎn)品理解不深。因此，對財富管理而言，信息披露制度和投資者風(fēng)險教育，以及市場監(jiān)管甚為重要，理財產(chǎn)品信息披露制度應(yīng)該不斷完善，對投資者風(fēng)險教育不斷加強。（李芳芳、劉詩平）