60后投保案例：

　　李先生，今年50歲，太太48歲，兒子今年大三，明年就可以畢業了。李先生夫婦均為企業中層管理人員，工作都很穩定，家庭年收入約30萬元。目前李先生夫婦既不需供房，也沒有其他負擔，大約有80萬元的存款。他們最希望的是有一個更完善的醫療保障，同時可以享受更寬裕的退休生活。

　　國家注冊高級理財規劃師梁倩表示，根據李先生夫婦的要求，其保障計劃應當從疾病和養老兩方面入手：

　　增加30萬元重疾險：考慮李先生已經到了一定的年齡，重大疾病的發生率可是比年輕的時候高了很多；而且在企業中，員工只是享受基本醫保，因此，李先生及太太分別增加了30萬元的重大疾病保障，可以保障36類重大疾病，癌癥3年后復發還有額外賠付。

　　投資型保險組合：考慮到企業退休后享受的是基本社會統籌養老保險，退休后收入會大幅度下降，所以李先生在保險規劃中最側重的部分就是養老規劃。

　　在表一提供的方案中，為李先生選擇的主險是一款兩全保險(萬能型)，同時附加了一款投連險。

　　這一組合主要是考慮到李先生夫婦自身的經濟狀況，可以承受一定的投資風險，同時也能兼顧其資產增值并維持較高退休生活水平的要求。

　　李先生夫婦每年存入5萬元，一直存到李先生60歲。梁倩表示，考慮到資金的時間價值，在首年的時候，額外追加了30萬元的投資，這筆錢在后期的價值就更加可以體現。

　　李先生夫婦合計存入了80萬元(5萬×10年+30萬=80萬元)，他們預定在李先生65歲時開始每年領取8萬元的補充養老金，領到李先生84歲時共計領取了160萬元。如果按照7%的年收益率進行測算，此時賬戶余額還有173.8萬元可供李先生夫婦自由支配。

　　70后投保:“夾心族”力戰“歲月神偷”

　　70后是社會的“夾心層”，需要重點考慮歲月流逝侵蝕健康帶來的風險，以及日益緊切的養老需求，從整個家庭的風險角度來選擇保險產品。

　　具體來看，首先，為了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影響家庭生活，夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險或兩全保險，并附加一定的健康險和意外險。在健康險里，把風險最大的重大疾病這塊的風險覆蓋掉是當前最需要做的，畢竟重疾是對家庭經濟造成影響最嚴重的因素。

　　在家庭已經有了一定財富積累的基礎上，可以做一些養老方面的保障，考慮養老金保險，在經濟條件允許的情況下，可選擇投資分紅類的產品。

　　在構建自身保障的基礎上，可以選擇為孩子投保。