2011銀行理財(cái):爆發(fā)式增長(zhǎng)背后藏隱憂

2011-12-26 10:10     來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)     編輯:范樂

  無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、不操心、輕松跑過CPI……相信很多購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的人都經(jīng)歷過這樣的推銷。2011年,受宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控影響,資本市場(chǎng)收益的不確定性大增,傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄則面臨負(fù)利率困擾,在尋求避險(xiǎn)因素的驅(qū)動(dòng)下,很多民眾把目光轉(zhuǎn)向了銀行理財(cái)市場(chǎng)。

  然而,記者發(fā)現(xiàn),銀行理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長(zhǎng)的背后,是管理的相對(duì)落后和信息披露不透明,一些銀行并未將“代客理財(cái)、保值增值”作為其開展業(yè)務(wù)的宗旨,而只是希望依靠產(chǎn)品發(fā)行為其傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)鋪路搭橋。

  理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量猛增

  “往年很少關(guān)注銀行的理財(cái)產(chǎn)品,主要是今年市場(chǎng)走勢(shì)不好,我從股市劃了10萬塊錢購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,主要是做短期,30天、7天的都買過,年化收益率在5.5%左右,這一年下來也沒賺到錢,但算是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)投資多元化分散風(fēng)險(xiǎn)吧。”廣州白領(lǐng)陳凌凌說。

  央行發(fā)布的《2011年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示,商業(yè)銀行表外理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到了3.3萬億元規(guī)模,迅速成為居民在儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)、股市、基金保險(xiǎn)信托等投資之外的又一項(xiàng)重要投資選擇。

  據(jù)W ind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2010年全年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品11762只,比2006年的1354只增長(zhǎng)7.7倍。2011年上半年,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行更是進(jìn)入了快車道,半年共發(fā)行10160只,接近2010年全年發(fā)行數(shù)量;而11月份到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到1786款,較10月的1689款增加了97款,增幅為5.74%。

  光大證券行業(yè)分析師沈維認(rèn)為,在當(dāng)前負(fù)利率的環(huán)境下,銀行存款面臨來自非銀行金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng),而在銀行體系內(nèi)部,受制于嚴(yán)格的存貸比監(jiān)管,即使大銀行也面臨來自中小銀行的“存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)”。由于利率的非市場(chǎng)化,大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品成為銀行參與存款競(jìng)爭(zhēng)的最重要方式,因此,近年來各家商業(yè)銀行紛紛加大了對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行和推廣力度。

  在來勢(shì)洶涌的銀行理財(cái)產(chǎn)品浪潮中,3個(gè)月、1個(gè)月、7天甚至更短期的理財(cái)產(chǎn)品占比超過六成。業(yè)內(nèi)分析人士稱,銀行如果過度依賴短期理財(cái)產(chǎn)品,將造成存款在月初、月中、月末大幅震蕩,極易誘發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此,近期銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)緊急叫停了一個(gè)月及其以下期限的理財(cái)產(chǎn)品,希望改變目前銀行通過短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)的亂象。

  但記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),具體執(zhí)行環(huán)節(jié),各家銀行迅速反應(yīng),以打“擦邊球”的方式與監(jiān)管層玩起了“躲貓貓”:不讓發(fā)行30天以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品,則發(fā)行31天、33天、35天的理財(cái)產(chǎn)品;一些銀行還推出可以隨時(shí)買、隨時(shí)贖回的無固定期限理財(cái)產(chǎn)品,以及針對(duì)大額現(xiàn)金的定制存款業(yè)務(wù),開出的收益率“相當(dāng)誘人”。

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