400萬元現金在手 理財師教你如何投資規劃

2012-05-08 11:08     來源:杭州日報     編輯:范樂

  問:本人41歲,暫時待業,原是一企業股東之一,原從事銷售工作,由于這次經濟危機企業出售了,妻子38歲,待業。有兩個小孩,女孩17歲初三,男孩12歲小學五年級,現家庭沒收入,月支出8000余元左右,年支出十萬左右。

  我有社保11年了,妻子社保13年了,出售企業所得現有現金400萬元,一套三居室133平方米商品房值280萬,兩間農村老房子260平方米值200萬,其中一間租金可得兩萬元,自購家用轎車1輛,沒貸款。

  本來打算在濱江區投資80萬開間加盟紅酒店,但由于前段紅酒偽劣風波影響暫時等等再作打算。理財目標:認為自己的銀行存款比重過大,但又不知道應該投資在哪些方向,在提高生活質量、保障方面應該注意什么,怎么規劃人生或職業規劃,重點要注意什么?能否提供多種方案供參考?

  答:首先,恭喜這位先生為幸福家庭打拼積累了一筆可貴的財富,但是,擁有財富的同時,也要有危機感,不能坐吃山空,目前先生和太太均待業在家,兩個孩子還未成年,而且夫妻兩人正值風華正茂、意氣風發的年紀,建議先生要盡早規劃,適時地去做一些投資,提高家庭生活質量,增加家庭保障。在規劃人生和職業時,應注意:1、要繼續學習,懂得與時俱進,不斷學習和掌握新知識,新技能。2、注意人脈資源的積累,為創業提供便利。現針對先生家庭財務狀況給出兩套參考方案:

  方案一:

  先生擁有的房產較多,考慮到生活質量問題,農村的老房子不適宜居住,133平方米三居室可選擇自己居住,在現在房價低迷的情況下,不考慮出售農村的兩套房子老房子,一套已租出,可得一年兩萬元的租金可以用來養車子,還有一套也應盡快考慮租出,增加家庭收入,避免資產閑置。

  目前家庭暫時沒有收入,年支出十幾萬元的情況下,除了要開源節流,建議將400萬現金分散配置,在有效控制風險的前提下提高資金收益率。(1)200萬可以購買一年左右的低風險的人民幣理財產品,一年可得到10萬左右的收益,可以作為年支出的保障。(2)拿出部分資金給自己和妻子購買定期險、重大疾病保險、養老保險等商業保險,增強整個家庭的風險防范能力。(3)給每個孩子分別買一份分紅保險,期交型每年交5萬,交五年放十年,每年為兒女強制儲蓄,年年有分紅,復利計息,可作為子女的學費、婚嫁金積累。(4)剩余資金根據資金使用時間可以大部分投資債券類產品(包括國債和債券型基金)、貨幣基金,少部分投資平衡型基金。

  方案二:

  先生夫婦目前暫時賦閑在家,能抽出精力和時間做自己感興趣的投資,同時先生原從事銷售工作,有一定的工作經驗,也曾考慮過投資加盟紅酒店,可抽出不超過20%的資金投資加盟店。目前本年度最熱門的投資加盟便利超市,扣除人工,水電等種種開支,毛利在25%左右,每月近萬元凈收入,有些還能提供一套可供復制的開店支持系統,包括店面的選擇,店鋪擺設,區域物流配送,建議先生審慎選擇,選擇適合自己的穩健投資,實現自己職業規劃。

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