秦女士和丈夫都是“80后”，在結(jié)婚之前，兩人根本沒(méi)想過(guò)投資理財(cái)，每個(gè)月基本‘月光’。今年夫婦倆也加入到龍年生育大軍，在喜得龍子的同時(shí)卻為經(jīng)濟(jì)問(wèn)題發(fā)愁。兩個(gè)人月收入一共1萬(wàn)元左右，還供一套100萬(wàn)元的房子。日常開(kāi)支在3000元，每個(gè)月還房貸要花2600元，每年旅游一次，費(fèi)用大概8000元左右。“我們的理財(cái)觀念還是屬于保守型的，目前以在銀行存款為主。現(xiàn)在有了寶寶，突然覺(jué)得生活捉襟見(jiàn)肘起來(lái)，想著怎么能錢(qián)生錢(qián)。”為此記者走訪了交通銀行云南省分行希望具有專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師能給龍子家庭支支招。
提前準(zhǔn)備好下一階段花費(fèi)
交通銀行云南省分行理財(cái)師邢文雯介紹，寶寶降生后，涉及費(fèi)用的多少只是一個(gè)方面，更重要的在于有沒(méi)有充分估計(jì)到這些費(fèi)用，并做好準(zhǔn)備。
根據(jù)測(cè)算，養(yǎng)育一個(gè)孩子直到大學(xué)畢業(yè)，一般也會(huì)達(dá)四五十萬(wàn)元。可從孩子出生起，以3—5年為一個(gè)階段，提前準(zhǔn)備好下一階段的花費(fèi)。而在每個(gè)階段來(lái)臨前，都可以對(duì)這筆資金進(jìn)行盡可能長(zhǎng)期的管理。
例如，年輕父母?jìng)內(nèi)绻F(xiàn)在開(kāi)始，就有意識(shí)有計(jì)劃地準(zhǔn)備孩子上小學(xué)以后的費(fèi)用，并且形成專(zhuān)用資金，那么是可以將這筆資金以基金定投、價(jià)值型的股票等形式積極管理的。在市場(chǎng)低迷時(shí)，可選擇按周定投或者增加定投金額。在市場(chǎng)較好時(shí)則可放慢基金定投節(jié)奏或者選擇購(gòu)買(mǎi)股票。這樣需要準(zhǔn)備的本金，可能只有到時(shí)所需資金的50%—60%，其余的部分即可實(shí)現(xiàn)“錢(qián)生錢(qián)”。
家庭全部成員的必要保障
邢文雯建議年輕父母?jìng)冇绕涫亲鳛橹饕杖雭?lái)源的一方，要檢視壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的額度是否足夠，并根據(jù)需要追加保額。另外，在條件允許下一定要為孩子購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，因?yàn)橘I(mǎi)的越早繳納的投保金越少，但享受的保險(xiǎn)金則越大。如果資金不夠也可以選擇分期躉交的方式，比如購(gòu)買(mǎi)3年期或者6年期醫(yī)療保險(xiǎn)，到期即可完全或部分提取。
培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣
邢文雯建議家長(zhǎng)們，體驗(yàn)式的理財(cái)教育會(huì)讓孩子印象深刻，替孩子辦理一張屬于他(她)自己的理財(cái)卡就是很好的開(kāi)始。以交通銀行云南省分行為例，該行開(kāi)發(fā)了針對(duì)16周歲以下兒童的借記卡，兒童卡不僅具有儲(chǔ)蓄、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等基本功能，還具有多幣種活期、定期儲(chǔ)蓄，購(gòu)買(mǎi)貨幣基金和儲(chǔ)蓄國(guó)債，網(wǎng)上銀行等多種功能，讓孩子可以盡早形成個(gè)性化的理財(cái)觀。
選擇專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)早做謀劃
另外選擇專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)為寶寶的成長(zhǎng)量身定制一套財(cái)富管理方案也非常重要。以交通銀行云南省分行為例，今年正好是該行交銀理財(cái)品牌成立5周年，考慮到今年是家庭生育高峰的特殊情況，該行為此專(zhuān)門(mén)推出5周年珍藏版銀條、健康保障計(jì)劃、交銀添利專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品、黃金親子定投、交銀e貸信用消費(fèi)貸款等特別產(chǎn)品與服務(wù)。
