理財(cái)案例:剩女會(huì)理財(cái) 大齡又何妨

2012-11-15 11:10     來(lái)源:人民網(wǎng)     編輯:范樂(lè)

  【理財(cái)案例】

  李小姐,32歲,未婚,私企主管,月薪5500元左右,到年底還有6000元左右的年終獎(jiǎng)。工作7年,目前攢下20萬(wàn)元存款,其中12萬(wàn)元存定期、8萬(wàn)元存活期。支出方面,平時(shí)每個(gè)月的花銷(xiāo)包括房租在內(nèi)大概3000元;余下的資金中李小姐每月定存1000元。目前,李小姐看中了一套價(jià)值80萬(wàn)元的房子,她想先湊足首付錢(qián),然后通過(guò)貸款的形式把房子買(mǎi)下。同時(shí),在還房貸壓力不大的前提下進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資,最后她希望通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式給自己一份保障。為此,由中國(guó)工商銀行國(guó)際金融理財(cái)師張金迪為其作規(guī)劃。

  【理財(cái)建議】

  由于現(xiàn)在單身、租房,李小姐可以考慮先買(mǎi)套房子安穩(wěn)下來(lái),再為日后的生活做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。從保障和投資方面看,李小姐一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱,如果投資建議以保本型為主,在保險(xiǎn)方面有必要增強(qiáng),防范日后因意外或疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

  如果李小姐想攢下24萬(wàn)元首付款,剩余的錢(qián)向銀行借貸,按照目前她每月定存1000元,年終獎(jiǎng)6000元,加之20萬(wàn)元的存款與利息的收入情況看,大概還需要兩年。假設(shè)兩年后,李小姐購(gòu)買(mǎi)的房屋價(jià)格為80萬(wàn)元,在房貸政策和利率政策不變的前提下,她還需貸款56萬(wàn)元,30年還清,月供3278.69元,李小姐每月還有2300元的資金剩余,可以支付日常生活的各項(xiàng)費(fèi)用。

  但由于購(gòu)房后每月的支出都較剛性,沒(méi)有太多調(diào)整的空間,所以建議李小姐辦理一張信用卡,以應(yīng)對(duì)生活之中的緊急情況。在投資方面,可選銀行發(fā)行的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,如債券型基金和保本基金。在資產(chǎn)配置比例方面,建議李小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類(lèi)產(chǎn)品;10%至20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面,應(yīng)優(yōu)先安排配置固定收益類(lèi)產(chǎn)品,進(jìn)行資產(chǎn)保值,然后再考慮投資權(quán)益類(lèi),讓資產(chǎn)增值。

  保險(xiǎn)方面,建議李小姐以大病保險(xiǎn)為主,可采用期繳的方式繳費(fèi),借助保險(xiǎn)的杠桿作用,解決未來(lái)可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來(lái)的壓力,保費(fèi)以年收入的10%至20%較為合理。

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