【理財(cái)案例】

　　李小姐，32歲，未婚，私企主管，月薪5500元左右，到年底還有6000元左右的年終獎(jiǎng)。工作7年，目前攢下20萬(wàn)元存款，其中12萬(wàn)元存定期、8萬(wàn)元存活期。支出方面，平時(shí)每個(gè)月的花銷(xiāo)包括房租在內(nèi)大概3000元；余下的資金中李小姐每月定存1000元。目前，李小姐看中了一套價(jià)值80萬(wàn)元的房子，她想先湊足首付錢(qián)，然后通過(guò)貸款的形式把房子買(mǎi)下。同時(shí)，在還房貸壓力不大的前提下進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，最后她希望通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式給自己一份保障。為此，由中國(guó)工商銀行國(guó)際金融理財(cái)師張金迪為其作規(guī)劃。

　　【理財(cái)建議】

　　由于現(xiàn)在單身、租房，李小姐可以考慮先買(mǎi)套房子安穩(wěn)下來(lái)，再為日后的生活做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。從保障和投資方面看，李小姐一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險(xiǎn)方面有必要增強(qiáng)，防范日后因意外或疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果李小姐想攢下24萬(wàn)元首付款，剩余的錢(qián)向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎(jiǎng)6000元，加之20萬(wàn)元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設(shè)兩年后，李小姐購(gòu)買(mǎi)的房屋價(jià)格為80萬(wàn)元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬(wàn)元，30年還清，月供3278.69元，李小姐每月還有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項(xiàng)費(fèi)用。

　　但由于購(gòu)房后每月的支出都較剛性，沒(méi)有太多調(diào)整的空間，所以建議李小姐辦理一張信用卡，以應(yīng)對(duì)生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發(fā)行的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如債券型基金和保本基金。在資產(chǎn)配置比例方面，建議李小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類(lèi)產(chǎn)品；10%至20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應(yīng)優(yōu)先安排配置固定收益類(lèi)產(chǎn)品，進(jìn)行資產(chǎn)保值，然后再考慮投資權(quán)益類(lèi)，讓資產(chǎn)增值。

　　保險(xiǎn)方面，建議李小姐以大病保險(xiǎn)為主，可采用期繳的方式繳費(fèi)，借助保險(xiǎn)的杠桿作用，解決未來(lái)可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來(lái)的壓力，保費(fèi)以年收入的10%至20%較為合理。