漫畫(huà)：牛力

　　2月底，一則消息在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)引發(fā)極大關(guān)注。中國(guó)平安的馬明哲、阿里巴巴的馬云、騰訊的馬化騰，三位來(lái)自各個(gè)行業(yè)的領(lǐng)軍人物，聯(lián)合組建眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備在網(wǎng)上賣(mài)保險(xiǎn)。而這一事件也被不少市場(chǎng)人士認(rèn)為，宣告了金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代即將到來(lái)。

　　事實(shí)上，無(wú)論是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)上投資正逐漸成為人們熟識(shí)的理財(cái)方式，并且逐漸走進(jìn)人們的生活，開(kāi)始慢慢替代傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)。不過(guò)，隨著網(wǎng)上理財(cái)?shù)呐d起，隨之而來(lái)的投資收益、資金安全等問(wèn)題同樣受到消費(fèi)者的關(guān)注。理財(cái)人士提醒，投資者網(wǎng)上理財(cái)時(shí)不能只追求高收益，需要看清產(chǎn)品條款，保護(hù)好資金安全。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品流行網(wǎng)上“淘”

　　由于三家公司的掌門(mén)人都姓馬，這次聯(lián)手被業(yè)內(nèi)戲稱(chēng)為“三馬賣(mài)保險(xiǎn)”。

　　而在今年2月底，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司終于通過(guò)審批拿到保監(jiān)會(huì)批文。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“三馬”聯(lián)盟可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售模式的突破。更為重要的是，眾安在線財(cái)險(xiǎn)的成立讓人們感覺(jué)到金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代即將到來(lái)。

　　事實(shí)上，隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，越來(lái)越多的投資者已經(jīng)習(xí)慣通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)打理自己的理財(cái)生活。而且，去年以來(lái)，就已經(jīng)有越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司入駐網(wǎng)上商城，希望通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道來(lái)增加產(chǎn)品的銷(xiāo)量。

　　今年元宵節(jié)，合眾人壽正式入駐天貓，并推出理財(cái)產(chǎn)品促銷(xiāo)活動(dòng)，而之前包括國(guó)華人壽、泰康人壽、太平洋保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司都在網(wǎng)上紛紛銷(xiāo)售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，國(guó)華人壽一個(gè)多月前在淘寶平臺(tái)上更是創(chuàng)下了3天產(chǎn)品銷(xiāo)售破億元的業(yè)績(jī)。

　　對(duì)此，網(wǎng)購(gòu)經(jīng)驗(yàn)很豐富的市民高女士表示，目前很多保險(xiǎn)公司都在類(lèi)似于淘寶、京東商城這樣的綜合平臺(tái)上推出的理財(cái)業(yè)務(wù)，市民選擇的空間更大，“比如你出去玩想買(mǎi)一份短期意外險(xiǎn)，網(wǎng)上多家保險(xiǎn)公司的將近50款保險(xiǎn)都可以選擇，報(bào)價(jià)、保障范圍一目了然，最低幾塊錢(qián)就可以買(mǎi)份保險(xiǎn)，就好像在網(wǎng)上‘淘’其他商品一樣。”

　　網(wǎng)上投資理財(cái)日漸火爆

　　事實(shí)上，不僅僅是保險(xiǎn)公司，與市民投資理財(cái)密切度最高的銀行、基金這兩類(lèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)目前也紛紛加快了電商渠道的鋪設(shè)。如交通銀行去年8月與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”，這是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首度登陸淘寶，用戶可在線瀏覽交行各類(lèi)貴金屬產(chǎn)品，并通過(guò)支付寶下單購(gòu)買(mǎi)。

　　而根據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心最新發(fā)布的《2012中國(guó)電子銀行調(diào)查研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2012年，有68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，部分銀行的網(wǎng)銀替代率甚至超過(guò)85%。

　　與此同時(shí)，去年12月27日證監(jiān)會(huì)公布了《證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)指引試行征求意見(jiàn)稿》，開(kāi)閘第三方電子商務(wù)牌照。這也意味著今后基金公司可進(jìn)入淘寶、京東等電子商城開(kāi)店賣(mài)基金，基金業(yè)由此進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代。而僅僅在2月份，支付寶基金專(zhuān)區(qū)就已有20多家公司上線。

　　“坐在家中，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，你需要的金融產(chǎn)品便可以買(mǎi)到。”采訪中，一位銀行理財(cái)人士表示，與傳統(tǒng)理財(cái)方式相比，網(wǎng)上理財(cái)門(mén)檻低、省時(shí)省事、手續(xù)費(fèi)也相對(duì)較低，而且還能同時(shí)貨比三家，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)異于一場(chǎng)渠道革命，因?yàn)榫瓦B保險(xiǎn)、基金、信托過(guò)去依賴(lài)的銀行渠道，也開(kāi)始將渠道重心逐漸轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。不過(guò)也有專(zhuān)家認(rèn)為，并非所有的金融產(chǎn)品都適合網(wǎng)上銷(xiāo)售，簡(jiǎn)單的產(chǎn)品可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)，而定制的、個(gè)性化產(chǎn)品則需要理財(cái)經(jīng)理在線下完成。所以，銀行所發(fā)揮的渠道作用將會(huì)被削弱，但銀行作為金融產(chǎn)品銷(xiāo)售主渠道的格局不會(huì)被改變。

　　享受方便同時(shí)不可忽視風(fēng)險(xiǎn)

　　不過(guò)，海銀財(cái)富山西分公司的負(fù)責(zé)人表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯，但風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽略。因?yàn)樯碳以诰�上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風(fēng)險(xiǎn)性，很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。所以投資者在網(wǎng)上理財(cái)時(shí)，不要只追求高收益，最好購(gòu)買(mǎi)自己能看懂的產(chǎn)品，尤其是要細(xì)心看清其條款，切勿盲目投資。“假如投資者拿不準(zhǔn)哪個(gè)產(chǎn)品適合自己，最好不要貿(mào)然下單，可以先撥打銀行或保險(xiǎn)公司的客服電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。一般，相關(guān)客服人員都會(huì)給出業(yè)務(wù)指導(dǎo)服務(wù)。購(gòu)買(mǎi)之后，消費(fèi)者還可以再撥打客服電話或直接進(jìn)入該公司的官方網(wǎng)站進(jìn)行驗(yàn)真。購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，也不要盲目追求低價(jià)或者收益，要做到全面充分了解后再下單。”

　　另外，網(wǎng)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品也要理性控制投資額度。盡量選擇短期產(chǎn)品，選擇的產(chǎn)品要適合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不要一味追求高收益，要知道高的收益回報(bào)意味著更高的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，每次投資金額不宜過(guò)大，單筆投資最好控制在1萬(wàn)元以內(nèi)。在選擇支付平臺(tái)時(shí)應(yīng)盡量考慮有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管，提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成的資金損失。