準(zhǔn)新人年結(jié)余約10萬 如何月供不超5000元買房

2013-03-25 13:38     來源:新京報     編輯:范樂

  月結(jié)余可投安全性強理財產(chǎn)品

  理財目標(biāo)

  打算一年內(nèi)結(jié)婚,存8萬元左右作為結(jié)婚用錢。

  以目前李先生和小王的狀況來看,李先生一年能夠積蓄81000元,小王一年能存下25200元,兩人加起來10萬出頭。另外李先生還有10萬元定期儲蓄,足夠滿足二人結(jié)婚用錢8萬元的目標(biāo)。

  對于每月結(jié)余的這筆錢,由于一年內(nèi)就要使用,并且金額固定,建議李先生和小王在選擇理財產(chǎn)品的時候考慮安全性強、流動性強的產(chǎn)品作為首選。比如貨幣基金、固定期限理財。

  大家都知道信用卡具備最長免息期40天的優(yōu)勢。小夫妻剛剛成家,用錢多,過日子必須精打細(xì)算。辦張信用卡,婚禮費用刷卡支付,資金做成短期理財,還款日再還款。既能將40天理財收益輕松收入囊中,又能提高個人征信記錄,方便以后買房貸款。

  為寶貝買成長險為自己買壽險

  理財目標(biāo)

  三年以內(nèi)有要小孩計劃,如何規(guī)劃小孩費用。(為要小孩得存5萬左右,出生后每月開支至少多兩千。)

  小李夫婦第一年婚后剩余12萬左右,以后每年能夠存下10萬元,粗略一算,三年內(nèi)為生寶貝存5萬,這個目標(biāo)相對容易達(dá)成。二人每月共能結(jié)余八千多,給寶貝支出2000元問題不大。

  經(jīng)目前粗略統(tǒng)計,寶寶成長幾個階段所需費用如下:1.懷孕生產(chǎn)期:50000元。2.0-3歲:60000元。3.幼兒園階段:25000元。4.小學(xué)階段:70000元。截至孩子13歲總費用約205000元,平均每月1300元。

  小李夫婦的每月預(yù)算比之寬裕700元,建議小李夫婦把剩下來的錢給寶貝投資一份成長保險,這樣不僅能在寶貝成長過程中獲得重疾、意外的保障,還能在寶貝上大學(xué)、就業(yè)的時候收到一筆爸媽從小為之準(zhǔn)備的豐厚的教育金和創(chuàng)業(yè)金。如果在寶貝成長過程中投保人亡故或喪失勞動能力,保險公司還將替代投保人為寶貝每月支付生活津貼和教育津貼。

  對于30歲左右的雙獨家庭來說,上有老下有小,年輕的小夫妻肩負(fù)著幾個家庭的重任。在理財規(guī)劃中,我們建議有責(zé)任心的年輕爸媽,給寶貝投資成長保險的同時給自己也投資一份保險,不為收益,只為一旦發(fā)生不幸,能夠有一份經(jīng)濟(jì)來源來彌補你的薪金,替你撐起一個家。

  對于像小李夫婦這樣經(jīng)濟(jì)能力一般的家庭,建議首選定期壽險。目前市面上的產(chǎn)品,每年支付1000元左右,就可以擁有30萬左右的保障。如果被保險人在期限內(nèi)身故,身故金直接給付受益人。

  資金不寬裕可降低面積預(yù)期

  理財目標(biāo)

  通過理財有所積累,在北京買房(80平米),沒有住房公積金。

  假設(shè)結(jié)婚第二年寶貝出生,第二年年底小李夫妻還剩15萬,每年能夠凈增儲蓄8萬元,到第五年累計存款約40萬。按照目前的情況,小李夫妻每月凈結(jié)余6850元,建議每月房貸月供不要超過五千元,照此反推房屋總價應(yīng)控制在125萬以內(nèi)。

  小李夫妻目標(biāo)住房面積為80平米,如果面積預(yù)期不改變,建議考慮到遠(yuǎn)郊購房,努力工作,環(huán)境好的時候再進(jìn)行改善置換。另外,由于小夫妻資金不寬裕,建議將面積預(yù)期降低,這樣可以考慮在近郊購置小戶型。如果目標(biāo)為一套50平米的房產(chǎn),可在近郊購置均價2.5萬的房產(chǎn),總價125萬。

  房產(chǎn)總價125萬,首付三成,如果只靠兩人儲蓄,等到第四年左右可以將首付存夠。但是房價的上漲永遠(yuǎn)是剛需一族心中的痛,小寶貝的成長也需要一個固定和安全的家。現(xiàn)在很多小夫妻都采用父母出資付首付,年輕夫婦每月還月供的方式。在房價持續(xù)上漲的環(huán)境下,這種方法能避免房價上漲快于收入上漲的尷尬局面。

  按照目前的情況,小李夫婦每月除去月供5000元,還能剩余兩千元左右。年輕小夫妻屬于積累階段,我們通常建議考慮儲蓄型保險 基金定投的模式。儲蓄型保險,儲蓄的同時,給家庭安裝一個保護(hù)傘,如果出了意外能有一份資金替我們撐起一個家。基金定投,以每月投資1000元,年息8%計算,10年能得到18萬,如果恰逢牛市還能獲得超額回報。屆時可將資金用于償還房貸或?qū)殞毥逃穑芍^苦盡甘來。(英瑛)

  ■ 個案資料

  李先生,北京人,32歲,未婚,民企廣告公司工作,稅后月工資9400元。個人固定存款10萬元,無汽車。每月主要開銷:電話費150元,交通費500元,個人日常月生活支出2000元。女朋友小王,非北京戶口,30歲,民營地產(chǎn)營銷公司工作,稅后月工資6000元。每月主要開銷:電話費100元,交通費200元,個人日常生活支出2000元。房租1600元。

  ■ 財務(wù)狀況分析

  32歲的李先生目前好事將近,準(zhǔn)備和女朋友小王步入婚姻的殿堂,并打算三年內(nèi)要寶寶,通過理財積累購置他們的房屋。李先生是典型的上班族,他的狀況和想法恐怕和正準(zhǔn)備成家立業(yè)的您有相似之處吧?下面我們來幫助李先生出謀劃策,幫助他達(dá)成心愿,開始幸福小日子。

  以下是李先生和準(zhǔn)新娘小王的家庭收支記賬簿,家庭收支記賬簿有利于我們統(tǒng)計家庭財務(wù)狀況,制定財務(wù)目標(biāo),管理收支,是一種簡單實用的理財工具。

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