對(duì)于中國的商業(yè)銀行來說，存款可謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。

　　去年6月，利率市場化改革重啟，存款利率打開浮動(dòng)區(qū)間成為焦點(diǎn)。央行將金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍、貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍之后，中小銀行迅速將存款利率“一浮到頂”，五家大型商業(yè)銀行則“步調(diào)一致”地上浮8%，維持了調(diào)息前的利率水平，一時(shí)間在存款利率市場上分化成了兩大陣營，對(duì)存款更加激烈的競爭也由此拉開。

　　半年多過去了，在存款市場上穩(wěn)坐大半江山的五家大型銀行，面對(duì)激烈的競爭是否真像他們之前表現(xiàn)的那么從容？在存款利率略處“下風(fēng)”的情況下，是否又抵擋住了中小銀行的“沖擊”？

　　存款增速整體不錯(cuò) 步調(diào)呈現(xiàn)明顯分化

　　3月底，五家大型銀行披露的2012年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年以來利率市場化增加了銀行體系吸存壓力，但整體上看，五家大型商業(yè)銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)端的成績依然優(yōu)異。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年年末，工行、建行、農(nóng)行、中行、交行五家大型商業(yè)銀行客戶存款余額分別達(dá)到136429.10億元、113430.79億元、108629.35億元、91739.95億元和37284.12億元。五家銀行中，工行、建行、農(nóng)行、交行的存款增幅分別達(dá)到了11.3%、13.57%、12.9%、13.56%，僅中行一家存款增幅低于兩位數(shù)，為4.04%，在五家大型商業(yè)銀行中表現(xiàn)最弱。

　　客戶存款是銀行資金的主要來源。從對(duì)公存款和個(gè)人存款兩方面看，五家大型商業(yè)銀行的個(gè)人存款增速全部在10%以上，最高的超過了16%，表現(xiàn)搶眼；但在對(duì)公存款上，只有工行、建行、交行的存款增速超過了10%，農(nóng)行為9.2%，中行只有1.12%，而從以往來看，對(duì)公存款恰恰是體現(xiàn)國有大銀行優(yōu)勢的強(qiáng)項(xiàng)。

　　實(shí)際上，盡管五家大型商業(yè)銀行存款增速整體表現(xiàn)良好，但并非齊頭并進(jìn)，在步調(diào)上出現(xiàn)了明顯的分化。

　　以中行為例，自2012年下半年開始，存款增速出現(xiàn)下滑，第三季度存款余額環(huán)比甚至出現(xiàn)負(fù)增長。去年中行存款增幅僅為4.04%，2011年則為14.02%，下滑了近10個(gè)百分點(diǎn)。中行管理層前不久在業(yè)績發(fā)布會(huì)上披露，2012年壓縮了高成本結(jié)構(gòu)性存款4000億元。有券商分析認(rèn)為，即便將其加回到年末存款余額中，2012年該行全年存款同比增速也只有8.6%，依舊顯著慢于其他幾家商業(yè)銀行。

　　另外，面對(duì)同業(yè)競爭，媒體報(bào)道交行也已在廣東地區(qū)將部分客戶的二年、三年、五年定期存款利率上浮到頂。一位銀行業(yè)分析師告訴記者：“從目前來看還僅是區(qū)域行為，不確定未來全國會(huì)不會(huì)跟進(jìn)，但交行的存款壓力在五大行中也是比較高的，壓力較大。”

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院兼職教授趙慶明表示，五家大型商業(yè)銀行中，交行和中行在境內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)明顯少于其他幾家銀行，這決定了存款客戶的差異性，從存款穩(wěn)定性來看，中行、交行就相對(duì)較弱一點(diǎn)。所以利率市場化重啟后，這兩家銀行在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不及工行、建行、農(nóng)行的情況下采取與他們一致的存款利率上浮策略，對(duì)其存款基礎(chǔ)造成了較大的負(fù)面影響。

　　據(jù)披露，截至2012年年末，中行、交行存貸比分別為71.99%和72.71%，明顯高于其他三家銀行。