剛剛過去的五一小長假，讓不少“刷卡族”過了一把購物癮，但面對馬上到來的還款日，很多市民卻備感壓力，作為一個聰明的消費(fèi)者不但要會花錢還應(yīng)學(xué)會省錢，尤其對于節(jié)后的還款更要注意細(xì)節(jié)，謹(jǐn)防增加不必要的利息支出。
依消費(fèi)需求選相應(yīng)種類卡
如果認(rèn)為信用卡只是先消費(fèi)后還款，隨便辦哪張都行那你就錯了。記者從多家銀行的信用卡中心了解到，隨著信用卡競爭的日益激烈，現(xiàn)在不少銀行越來越重視卡的功能化、個性化以及差異化，從額度等級上看，除了普通的信用卡以外還有金卡、鉆石卡等透支額度為幾十萬甚至幾百萬高端級別的卡種；從功能上來看，很多信用卡都會提供一些特色功能，如：在指定商家消費(fèi)可以享受積分和折扣的聯(lián)名信用卡，某些銀行與航空公司合作發(fā)行的消費(fèi)積分可兌換里程的信用卡等。
據(jù)了解，通常大多數(shù)客戶都會選擇辦理單純的中國銀聯(lián)卡，但如果經(jīng)常有國際上業(yè)務(wù)往來的話，辦一張中國銀聯(lián)與萬事達(dá)等境外機(jī)構(gòu)合發(fā)的國際信用卡是不錯的選擇；對于經(jīng)常出國的人來說，一張國際信用卡非常必要，除了可以刷人民幣還可以以美元、歐元或港幣中的一種貨幣記賬；如果你喜歡經(jīng)常去歐洲旅游，最好單獨(dú)辦張歐元信用卡，否則用美元卡要多收1.5%的手續(xù)費(fèi)。
三種省時還款方式可考慮
與以往去銀行排長隊(duì)還款的單一方式相比，現(xiàn)在越來越多的潮流還款方式更受年輕人追捧。對于已經(jīng)開通電話銀行服務(wù)的持卡人來說，只要確保自己的借記卡上有足夠金額，把所要還款的信用卡卡號、借記卡卡號等信息告訴銀行客服就可以輕松還款，但跨行電話還款是要收取一定的手續(xù)費(fèi)；而更多人會選擇綁定借記卡還款這種方式，只要持卡人擁有信用卡所在銀行的借記卡，就可以通過綁定借記卡進(jìn)行自動還款。但要保證借記卡上的錢充足，以免自動扣款失敗產(chǎn)生不必要的利息和滯納金；相比較前兩種方式，利用第三方支付平臺還款，無論同行還是跨行都沒有任何手續(xù)費(fèi)，如：拉卡拉、支付寶、易寶支付、財(cái)付通等都開通了信用卡還款服務(wù)，但通常通過第三方平臺還款需要1-3個工作日到賬，因此，最好保證在最后還款到期日之前三天進(jìn)行操作。
臨時額度消費(fèi)后需一次性還清
對于平時信用記錄良好的客戶，在一些假期刷卡高峰到來之前，不少銀行會主動提升其信用卡消費(fèi)額度，但通常這種額度都是臨時的。而除了銀行主動為客戶提升額度的方式外，記者還了解到，在急需用錢等情況下客戶也可以自己向銀行申請?zhí)嵘~度。據(jù)介紹，和銀行主動邀請一樣，調(diào)高額度的范圍一般控制在固定額度的20%—50%。
據(jù)了解，信用卡臨時額度的有效期大多在1—3個月，但值得注意的是，臨時額度不享受循環(huán)信用，實(shí)際刷卡額度超過原信用額度的部分將計(jì)入當(dāng)期對賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。例如王女士有一張額度為2萬元的信用卡，信用額度臨時上調(diào)到2.5萬元，如果王女士刷卡消費(fèi)2.5萬元，且只能還最低還款額，那么當(dāng)期還款時至少應(yīng)還7000元，其中5000元為臨時額度，2000元為最低還款額。
雖然這種“調(diào)高的額度”從一定程度上方便了持卡人的消費(fèi)，但如果使用不當(dāng)?shù)脑挘矔䦷硇碌穆闊＜僭O(shè)臨時額度到期時，持卡人尚未歸還臨時額度中已使用部分，就會被按相應(yīng)比例收取超限費(fèi)，通常為超限部分的5%。在此，記者提醒廣大市民，在申請調(diào)高額度之前要考慮好自己的還款能力，盡量避免帶來額外經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
利用信用卡免息期錢生錢
選好了卡的種類、調(diào)高了額度之后，接下來就應(yīng)該考慮如何使自己的利益最大化了。據(jù)了解，目前很多銀行都有每年刷卡達(dá)到一定次數(shù)就免年費(fèi)的規(guī)定，也有個別銀行會規(guī)定不收年費(fèi)，因此，市民在用卡之前要了解清楚，盡量避免因刷卡次數(shù)不到而被收年費(fèi)情況的發(fā)生。
除此之外，各家銀行對于免息期的規(guī)定也不盡相同，有的銀行最長免息期可達(dá)近2個月，而有些銀行的免息期卻只有20幾天。就此一位銀行工作人員透露，各家銀行的賬單生成日不盡相同，不過每家銀行都會在賬單生成日后開始計(jì)算日期，如果用戶在賬單生成日的前一天消費(fèi)只能享受到最短的免息期，如果客戶在賬單生成的后一天消費(fèi)則將得到最長的免息期，有大額消費(fèi)的時候更應(yīng)如此。與此同時，對于綁定信用卡還款的賬戶，用戶還可以將活期賬戶中的錢進(jìn)行通知存款或短期理財(cái)，并將其設(shè)置為信用卡還款日前到期，這樣不僅可以免息透支，而且可以享受高于活期存款的利息，可謂一舉多得。
最后，專家提醒：使用信用卡消費(fèi)后一定要及時足額還款，一般對于到期未償還的信用卡透支額，銀行會收取萬分之五的日息，折算成年息接近20%，非常不劃算。記者 王巖
