商務(wù)部日前下發(fā)《關(guān)于商業(yè)保理試點工作的通知》，批準濱海新區(qū)開展商業(yè)保理試點，鼓勵新區(qū)設(shè)立商業(yè)保理公司，為企業(yè)提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理等服務(wù)，同時也明確了相關(guān)監(jiān)管內(nèi)容，這也標志著新區(qū)商業(yè)保理將走向規(guī)范發(fā)展的“黃金期”。在昨日舉行的首屆濱海新區(qū)商業(yè)保理高峰論壇上，來自商業(yè)保理、融資租賃、外貿(mào)等領(lǐng)域百余位專家學(xué)者、企業(yè)負責(zé)人，圍繞商業(yè)保理如何服務(wù)實體經(jīng)濟及其未來發(fā)展路徑進行了深入探討，挖掘商業(yè)保理發(fā)展商機。
深挖商機
解中小企業(yè)資金難
在當(dāng)前全球外貿(mào)進出口嚴峻的市場形勢下，賒銷成為國際交易中進口商普遍要求的付款方式。“這就意味著出口商交貨后需等待一段時間才能收回貨款，特別是國際結(jié)算的操作，有時要等半年多，出口商才能收到全部貨款。這種情況經(jīng)常會使中小型外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)流動資金周轉(zhuǎn)不足。”渤海渤海國際保理有限公司總經(jīng)理張濤表示。
市中小企業(yè)協(xié)會副會長郭志明表示，目前本市中小型外貿(mào)企業(yè)數(shù)量龐大，業(yè)務(wù)量也在飛速增長，然而卻因“底子薄”，經(jīng)常被銀行高門檻的貸款或保理業(yè)務(wù)拒之門外。而商業(yè)保理作為基于買方信用的保理，即使出口商為中小企業(yè)，但是若交易對手為大型公司，具有良好的信用，便可以同保理商簽訂協(xié)議。即出口企業(yè)只要一發(fā)貨，商業(yè)保理公司就會將貨款先支付給企業(yè)，而之后保理公司再去負責(zé)向買方收取賬款，在這個過程中，出口企業(yè)只需支付給保理公司一些利息便可以獲得最及時的資金回籠，從而迅速開展下一單業(yè)務(wù)。
“商業(yè)保理以買方企業(yè)信譽作為擔(dān)保，在國際上已經(jīng)有超50年的成功經(jīng)驗。這種方式可以為出口型中小外貿(mào)企業(yè)有效解決資金回籠難題，在當(dāng)下大環(huán)境下，非常具有市場商機。”瀚洋律師事務(wù)所魯順表示。
根據(jù)相關(guān)數(shù)字預(yù)計，在試點政策規(guī)范化指引下，從今年開始，本市保理業(yè)務(wù)將會有很大發(fā)展，預(yù)估每年總結(jié)算量可達到50億美元。
規(guī)范管理
力促行業(yè)發(fā)展
“商業(yè)保理在具有較大市場潛力的同時，對于保理公司來講，在發(fā)展中也面臨著一些問題，如再融資渠道、風(fēng)險防范、新業(yè)務(wù)拓展等。再融資方面，渠道打不開，業(yè)務(wù)規(guī)模就受限制。”張濤表示，目前除了自有資本金和商業(yè)銀行給部分規(guī)模較大的商業(yè)保理公司有限的授信額度外，商業(yè)保理公司資金渠道有限。由于以往商業(yè)保理企業(yè)定位不明，銀行很難對其做評級。而現(xiàn)在商務(wù)部作為主管機構(gòu)，商業(yè)保理企業(yè)大體被定義為“信用服務(wù)企業(yè)”，未來經(jīng)過主管部門與人民銀行、外管總局等單位有效溝通后，銀行或?qū)@一類型企業(yè)給予一個額外的評估和授權(quán)，從而促進商業(yè)保理企業(yè)再融資。
而在國際上，應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化、境外發(fā)債等都是商業(yè)保理公司不錯的選擇，但是目前對于國內(nèi)商業(yè)保理公司來看，還需要突破很多政策上的限制。“我們希望在此次新區(qū)商業(yè)保理業(yè)被列為商務(wù)部試點后，這些方面能有所突破。”張濤說。
與此同時，由于商業(yè)保理只針對買家信用進行擔(dān)保，這也使得其發(fā)展充滿了高風(fēng)險性。“在此次試點政策中，也明確了相關(guān)具體的行業(yè)監(jiān)管，商業(yè)保理公司要針對具體客戶做好風(fēng)險防控工作。”嘉融信保理公司負責(zé)人表示，他也希望未來行業(yè)可以做好發(fā)展風(fēng)險準備金工作。
中國融資租賃聯(lián)盟、經(jīng)濟學(xué)家楊海田表示，作為企業(yè)融資新渠道，商業(yè)保理可與融資租賃業(yè)加強合作，為企業(yè)提供更有力的資金解決方案，也進一步拓展商業(yè)保理業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營項目獲取利潤。
