央行5月17日發(fā)布消息，央行、浙江省人民政府聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在浙江省麗水市開展農(nóng)村金融改革試點工作的通知》，決定在浙江省麗水市開展農(nóng)村金融改革試點工作，并同意實施《麗水市農(nóng)村金融改革試點總體方案》。
農(nóng)村金融改革試點，浙江麗水成為第一個吃螃蟹的地方。專家表示，麗水的農(nóng)村金融改革試點非常必要，意義重大；對于突破原有的金融體系和服務(wù)模式有很大的創(chuàng)新，也有利于提高農(nóng)村金融的服務(wù)能力。但需要監(jiān)管制度的配套跟進，金融機構(gòu)要提升專業(yè)能力，規(guī)避風險。
改革試點意義重大
據(jù)央行介紹，2011年9月，浙江省人民政府提出在麗水市開展農(nóng)村金融改革試點的要求。此次試點的目標是，建立一個多層次、低成本、覆蓋廣，適度競爭和商業(yè)運作的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，到“十二五”末，把麗水建成全國農(nóng)村金融改革的先行區(qū)、金融創(chuàng)新的示范區(qū)、金融發(fā)展的繁榮區(qū)、金融生態(tài)的優(yōu)質(zhì)區(qū)和金融運行的安全區(qū)。
中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇對中國經(jīng)濟時報記者表示，這個試點是非常必要的，因為農(nóng)村發(fā)展急需金融服務(wù)。麗水已經(jīng)開展了一系列的前期工作；浙江的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展迅速，金融服務(wù)有市場的需求，也是借溫州金融綜合改革的東風。
央行稱，近年來，浙江省麗水市在開展農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村信用體系建設(shè)和銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)等方面取得了一定成效。
復(fù)旦大學經(jīng)濟學院副院長孫立堅對中國經(jīng)濟時報記者表示，這是非常好的改革試點，可以看出，國家的金融改革也是跟當年的經(jīng)濟改革一樣走“雙軌制”。銀行主導(dǎo)的這套模式有很多弊病，比如缺乏競爭和效率、中小企業(yè)融資難、農(nóng)村金融體系不服務(wù)農(nóng)村等問題，都是金融機構(gòu)在功能上存在缺位的問題，現(xiàn)在要把這些缺位填補好，溫州和麗水的金融改革就來了。
中國農(nóng)科院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與發(fā)展研究所農(nóng)村發(fā)展研究室主任夏英對本報記者表示，一方面，浙江省工商業(yè)比較發(fā)達，民間工商資本富集；另一方面，當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求比較大，在當?shù)匕l(fā)展農(nóng)村金融的條件比較好。
中國人民大學財政金融學院副院長對本報記者趙錫軍表示，跟浙江當?shù)厍闆r相關(guān)，試點要考慮摸索新的一些辦法，需要有民間金融的基礎(chǔ)，有相應(yīng)的金融活動才能摸索出來，包括以后怎么管理。
創(chuàng)新打破固有模式
創(chuàng)新是此次農(nóng)村金融改革試點的亮點。央行在改革試點思路上提出了包括通過鼓勵競爭、扶優(yōu)助強來建設(shè)農(nóng)村金融組織體系，通過因地制宜、創(chuàng)新模式來豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，以及改進農(nóng)村支付體系等。
孫立堅表示，按照以前大銀行的模式，農(nóng)業(yè)金融根本做不強，土地沒有私有化，農(nóng)民沒有什么可抵押。國家既要控制信用風險，又要利用靈活的抵押方式，通過金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，突破條條框框和僵硬的模式。比如通過林權(quán)和農(nóng)機具等形態(tài)多樣化的個人財產(chǎn)抵押，第三方風險分擔等，保險也能做抵押。
他說，“有很好的利率市場化、金融創(chuàng)新和風險管理的試驗田做基礎(chǔ)，只要做下去很有前景和市場效應(yīng)。 ”
白澄宇表示，引導(dǎo)社會資本和民間資本金融農(nóng)村金融都是很好的思路，包括放寬抵押、擔保和無抵押等等。據(jù)他介紹，當前，中國金融存在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，大企業(yè)和小微企業(yè)的二元結(jié)構(gòu)，農(nóng)村和農(nóng)業(yè)長期缺少有效的金融服務(wù)，這是一個問題。
夏英認為，把農(nóng)村金融最基本的服務(wù)做到位，就是最大的進步。“資金能流到農(nóng)村去，這才是最關(guān)鍵的”。她也表示，金融產(chǎn)品特別看重規(guī)模化，應(yīng)該在更大范圍內(nèi)搞試點。
中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員任常青則對本報記者表示，應(yīng)該大力推廣信用貸款。“在中國農(nóng)村做信用貸款是最合適的，農(nóng)民是最講究信用的，不會跑路。 ”
服務(wù)差異化和配套跟進
麗水金融改革試點邁出了第一步，但，當中可能存在哪些困難和問題呢？又該怎么更好地推進農(nóng)村金融改革試點？
孫立堅強調(diào)，“接下來的問題是誰來做，怎么做。 ”盡管形式上有村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔保公司、農(nóng)村銀行、信用合作社，之前沒做好，是農(nóng)村金融存在天然缺陷，抵押和業(yè)務(wù)量都沒有規(guī)模。在沒有規(guī)模的情況下要做出差異化來，要有真正懂行的金融人才；小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行做不強做不大，關(guān)鍵是金融服務(wù)能力不夠，量少高端的金融服務(wù)做不起來。
他擔心，許多企業(yè)家實業(yè)做不了，國家開放銀行政策后，都做銀行去了。
他建議，農(nóng)村金融機構(gòu)要做出差異化。農(nóng)民和農(nóng)民企業(yè)家的融資問題能不能解決，如果還是小額信貸公司和村鎮(zhèn)銀行跟大銀行搶優(yōu)質(zhì)客戶，市場完全被搞得不規(guī)范。因為他們有利率可以自由浮動的優(yōu)惠，導(dǎo)致大銀行也打擦邊球去放高利貸，出現(xiàn)惡性循環(huán)。溫州和麗水金融改革走得更遠的話，需要把差異化的金融服務(wù)做好。
趙錫軍關(guān)注的是，在實施的過程中要避免一些專門設(shè)立為民營企業(yè)服務(wù)的銀行脫離農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，比如農(nóng)信社變成農(nóng)村商業(yè)銀行。此外，還有這些服務(wù)三農(nóng)的機構(gòu)專業(yè)能力和風險控制的問題。“完成市場開拓，找到合適的客戶，規(guī)范運行，人員和架構(gòu)等方面，這是專業(yè)能力。也要避免像以前農(nóng)信社的風險問題，風險發(fā)生了由國家買單的前車之鑒，就不至于發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。白澄宇認為，民資進入農(nóng)村金融領(lǐng)域是一個好的設(shè)想，“但如果沒有配套和協(xié)調(diào)，就是浮云，沒法下雨”。設(shè)立小型金融機構(gòu)的條件太苛刻，成本太高；相關(guān)部門要出臺配套措施，監(jiān)管制度要與時俱進做出調(diào)整。
任常青也表示，農(nóng)村存在大量沒有注冊的資金互助社，手續(xù)辦起來太麻煩，相關(guān)資質(zhì)要求比較苛刻，成本太高，沒人愿意去注冊。（記者 曾會生 見習記者 谷力）
