2月1日起交強險費率要降了

　　新華網浙江頻道1月14日電  降費幅度從5%至39%不等，約64%的被保險人從中受益

　　繼實行浮動費率后再次“讓利”

　　從今年2月1日起，與人們日常生活密切相關的包括6座以下家庭自用車、36座以上公交車等在內的16個車型投保交強險將獲得“降費”，降費幅度從5%至39%不等。

　　這是中國保監會11日正式公布的新《交強險基礎費率表》中明確的。交強險共分42個車型，本次基礎費率調整遵循的原則是調低不調高，最大限度減輕車主負擔。據測算，約64%的被保險人將享受到基礎費率的下調，下調的平均幅度為10%左右。

　　本次調整幅度較大的車型有：6座以下家庭自用汽車基礎費率下調9.5%，下調后的保費為950元；中小排量摩托車下調33%；36座以上公交車下調26%；20-36座出租租賃車下調31%；20座以上企業非營業客車下調20%；特種車三個車型分別下調39%、18%、30%。同時，掛車的費率水平由現行的按照主車保費的50%計算改為按照主車保費的30%計算；低速載貨汽車費率由適用貨運汽車費率改為適用14.7kw以上運輸型拖拉機費率，基礎費率也有顯著降低。

　　理論上提高責任限額將加大交強險賠付成本，進而拉升費率水平。但是為了更好地體現交強險的社會公益性，切實維護廣大被保險人利益，保監會要求保險行業對部分賠付率相對較低的車型以及私家車等與人們日常生活密切相關的車型下調了費率。而同時對于6座以下出租車、拖拉機等這些賠付率較高的車型，并沒有進行費率上調。特別是對于拖拉機業務，保監會最初在審批費率時，就充分考慮了廣大農村車主的承受能力，從服務“三農”、和諧城鄉關系的角度出發，將最低的費率檔次設定在了50元。本次調整繼續秉承了惠農理念，沒有進行費率上調，使廣大農村車主繼續在較低費率水平上享有更高的風險保障。

　　此次交強險以“提高保額、降低費率”為主題進行的調整，是交強險自2007年7月1日以來實行與道路交通事故掛鉤的費率浮動辦法之后的再次“讓利”。

　　據中國保險行業協會介紹，費率浮動辦法的實行，已經使交強險實際費率水平有顯著的下降，按照該辦法，沒有發生交通事故的被保險機動車將按年享受費率優惠，根據2007年交強險事故發生率，考慮每年新車增長量，預計2008年交強險總體費率下浮幅度將達到8%至10%。

　　無責財產賠付只需100元

　　2月1日起，社會普遍反映難以理解的交強險“無責財產賠付”每次最高賠付額將由現行400元降為100元。

　　與此同時，保監會要求各保險公司從2月1日起在全國范圍內全面實施交強險無責財產賠付簡化處理機制，簡化交強險無責方的理賠手續，提高理賠效率。

　　交強險實行“無責賠付”是我國道路交通安全法第76條所明確的。根據該賠償原則，交通事故發生后，無責方被保險人要在交強險無責賠償限額內，對全責方的人身傷亡和財產損失進行賠付。自2006年7月1日交強險實施以來，無責賠付尤其是對財產損失也實行無責賠付就備受爭議，現實中“別人撞了我，我沒責任反而要賠400元錢”等現象很不合理。

　　保監會11日正式出臺的交強險新版責任限額方案明確：被保險機動車在交通事故中有責任的，保險公司對其造成受害人財產損失的最高賠償額為2000元；機動車無責任的情況下，對財產損失的最高賠償額僅為100元。

　　保監會同時下發了《關于加強交強險管理有關工作的通知》，要求進一步采取措施，推進交強險提高理賠服務質量。針對社會上一些車主提出的無責賠付理賠繁瑣問題，保監會將指導保險公司探索建立無責賠付簡化處理機制。具體做法是：由全責方保險公司全權處理有關交通事故的所有賠償事宜，從而簡化索賠手續。《通知》要求，從2月1日起，在全國范圍內實施無責財產賠付簡化處理機制。

　　據中國人民財產保險股份有限公司車險部人士介紹，兩車碰撞的交通事故中，一方無責一方全責，只涉及車輛損失、不涉及人員傷亡的事故占了相當大的比例。從車主角度講，一些無責方車主對于要向全責方支付賠款的方式難以理解，也不愿耗費時間和精力辦理保險索賠；而全責方車主的車輛損失，由于有一部分要由無責方賠付，其余部分再由自己的保險公司賠付，其索賠手續也相應增加。

　　死傷賠償限額

　　調高6萬元

　　醫費賠償限額

　　調高2000元

　　2月1日起，機動車交通事故責任強制保險的總責任限額將正式從現行6萬元提高到12.2萬元。其中，死亡傷殘賠償限額將由現行5萬元上調至11萬元，醫療費用賠償限額將由8000元提高到1萬元。

　　保監會財產保險監管部主任郭左踐介紹，本次調整重點考慮了死亡傷殘賠償限額的提高，由現行5萬元上調至11萬元。這主要是考慮到從交強險保障的針對性而言，重大人身傷亡事故所造成的社會影響和經濟負擔是各項損失中最大的，也是廣大車主和事故受害人承受壓力最大的，需要重點解決。

　　從交強險目前的經營結果看，約77%涉及醫療費用的案件和71%涉及物損的案件均可在目前的賠償限額內獲得完全的賠償，基本滿足了大多數情況下的保障需要。但是，一旦出現重大的人身傷亡事故，5萬元的死亡傷殘限額則顯得保障不足，很大一部分損失仍需要通過商業三責險補充或者事故當事人自擔。

　　“根據初步測算，限額提高到11萬元后，將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內得到完全的賠償。”郭左踐說。

    　郭左踐同時也表示，限額并非定得越高就越好。因為如果限額定得過高，相應的保費也會很高，而賠案的覆蓋率并不能得到有效提高，結果是多數投保人為了極少數賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費負擔，這也是一種不合理。

　　除死亡傷殘賠償限額之外，保監會此次也對社會各方面反映較集中的醫療費用賠償限額進行了上調，從現行8000元提到了1萬元。郭左踐說，考慮到醫療、物損兩個限額的小幅調整都將會對費率水平產生較大影響，保監會此次在醫療費用賠償限額調高2000元的同時，也適當降低了賠付成本較高的無責財產損失賠償的限額，由現行400元調低為100元，這樣使得整體方案保持了一定的均衡。

　　名詞解釋

　　責任限額：是指在責任保險中，保險人承擔賠償保險金責任的最高限額。交強險條款中的責任限額是指被保險機動車發生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡、醫療費用和財產損失所分別承擔的最高賠償金額。

　　死亡傷殘賠償限額：是指被保險機動車發生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的死亡傷殘費用所承擔的最高賠償金額。死亡傷殘費用包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被撫養人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。

　　醫療費用賠償限額：是指被保險機動車發生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫療費用所承擔的最高賠償金額。醫療費用包括醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續治療費、整容費、營養費。

　　財產損失賠償限額：是指被保險機動車發生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的財產損失承擔的最高賠償金額。

　　新聞背景

　　聽證代表反映突出的四個問題

　　2007年12月14日，中國保監會在京舉行了由投保人、社會公眾、專家、消費者協會等22名聽證代表參加的交強險費率調整聽證會。記者了解到，本次聽證代表建議共計82個，主要涉及無責賠付、救助基金、責任限額、理賠服務、信息披露等方面的內容。反映比較集中的問題包括：

　　一是認為對財產損失的無責賠付是交強險的一個制度性缺陷，應該盡快推動道路交通安全法中相關規定的修改。

　　二是認為道路交通事故社會救助基金制度應該盡快建立，同時反對從保費中提取救助基金。

　　三是認為應該給予交強險稅收方面的優惠政策，國家不應該按照商業險種的標準來收取營業稅，間接增加投保人的負擔。

　　四是認為交強險的賠償限額應該適當提高，但為了避免出現“撞傷不如撞死”的道德風險，死亡傷殘賠償限額不宜過高。主要是應當提高醫療費用賠償限額。