河南唐河縣一名智障者兩年內(nèi)兩次“被擔(dān)保”貸款共10萬(wàn)元，且兩筆不良貸款過(guò)期多年，曝光當(dāng)日又“神奇”地全部結(jié)清。

　　兩筆糊涂賬的背后，一個(gè)農(nóng)信社“壞賬”黑洞的真相若隱若現(xiàn)：糊涂賬如何形成？是真壞賬還是假呆賬？農(nóng)信社“挖坑”政府“填”？

　　智障者“被擔(dān)保”10萬(wàn)元，糊涂賬到底怎么形成？

　　在河南唐河縣源潭鎮(zhèn)北門(mén)街，一位叫姚國(guó)杰的智障人兩次“被擔(dān)保”共計(jì)10萬(wàn)元。

　　“去年11月份，我給俺弟辦低保時(shí)，被告知他有兩筆擔(dān)保貸款沒(méi)還，上了黑名單。”姚國(guó)杰的大姐姚國(guó)華說(shuō)，“俺弟憨呆又聾，生活都不能自理，咋能給別人的貸款做擔(dān)保？我領(lǐng)著俺弟不知跑了多少趟，最后在中國(guó)人民銀行南陽(yáng)中心支行查到了俺弟名下的兩筆共10萬(wàn)元貸款。”

　　姚國(guó)華提供的中國(guó)人民銀行信用報(bào)告顯示：姚國(guó)杰分別在2010年3月、2012年5月為同村人賈英文、郭俊坡?lián)�保貸款3萬(wàn)元和7萬(wàn)元，共計(jì)10萬(wàn)元，擔(dān)保貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)均為唐河縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

　　智障人“被擔(dān)保”，而且這樣的貸款最終被審核通過(guò)，令人詫異。對(duì)此，唐河縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)：“之所以發(fā)生這樣的事，是客戶經(jīng)理張俊武當(dāng)初在辦理客戶貸款時(shí)工作不認(rèn)真、調(diào)查不深入發(fā)放的關(guān)聯(lián)錯(cuò)誤貸款”。

　　“‘關(guān)聯(lián)錯(cuò)誤’是張俊武向電腦系統(tǒng)輸入身份證號(hào)時(shí)錯(cuò)誤關(guān)聯(lián)了姚國(guó)杰的身份證號(hào)”，源潭鎮(zhèn)信用社負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。

　　但經(jīng)記者核實(shí)，兩筆“被擔(dān)保”貸款原始單據(jù)上擔(dān)保人均為姚國(guó)杰，有簽字，有手印，明顯不是“關(guān)聯(lián)錯(cuò)誤”問(wèn)題。記者仔細(xì)查閱兩筆貸款原始單據(jù)發(fā)現(xiàn)，有6處字跡篡改痕跡，10多處日期填寫(xiě)混亂，其中一筆貸款合同的貸款起止日期竟為同一天，此外還有偽造簽字等問(wèn)題。盡管兩個(gè)原始單據(jù)漏洞百出，但審批表領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)一欄均有信用社主任簽字同意。

　　當(dāng)記者問(wèn)到張俊武在何處時(shí)，該農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)人說(shuō)：“在外打工，一直沒(méi)有聯(lián)系上”。截至目前，兩筆糊涂賬到底是怎么形成的，仍是一個(gè)問(wèn)號(hào)。

　　清欠5年未果，曝光當(dāng)日結(jié)清，是真壞賬還是假呆賬？

　　除兩筆貸款是糊涂賬外，就在采訪期間，記者還獲悉，有媒體曝光此事的當(dāng)日，清欠5年未果的10萬(wàn)元不良貸款竟在當(dāng)日全部結(jié)清。

　　對(duì)于其中原因，源潭鎮(zhèn)信用社主任梁勇說(shuō)：“我們是誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)追繳，包賠終身制，長(zhǎng)期未追回是卡在了經(jīng)辦人環(huán)節(jié)。”據(jù)他介紹，2013年12月經(jīng)辦人張俊武就已退休，按“誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)追繳”的清欠原則，這兩筆不良貸款應(yīng)該繼續(xù)由張俊武追繳。但這顯然不太實(shí)際，意味著以致造成了兩筆貸款多年來(lái)無(wú)人追繳的困境

　　梁勇談到，“類似超過(guò)期限沒(méi)有追繳回來(lái)的貸款在唐河縣農(nóng)信社還有”。

　　2月16日，唐河縣農(nóng)信社對(duì)經(jīng)辦人作出處理意見(jiàn)，“經(jīng)唐河縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子研究，給予源潭信用社原客戶經(jīng)理張俊武記過(guò)處分。”如此嚴(yán)重的工作失責(zé)，違規(guī)成本竟如此“低廉”，令人咋舌。

　　據(jù)了解，作為農(nóng)業(yè)大省，河南的農(nóng)信社改制工作一直備受政府和社會(huì)關(guān)注。按照2015年河南省政府印發(fā)的《河南省農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作專項(xiàng)方案(2015－2017年)》，全省將力爭(zhēng)用2年時(shí)間基本完成縣級(jí)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，其中一項(xiàng)重要工作就是清收不良貸款，以達(dá)到組建農(nóng)商行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。

　　然而，時(shí)值近日，河南省要求的改制期限已過(guò)，但是仍有相當(dāng)農(nóng)信社無(wú)法完成改制。

　　百億存款10億壞賬，農(nóng)信社“挖坑”政府填？

　　目前，唐河縣聯(lián)社各項(xiàng)存款達(dá)100多億元，其中不良貸款10多億元。據(jù)了解，近些年，在河南縣級(jí)信用聯(lián)社中，動(dòng)輒10多億元的不良貸款，絕非唐河縣聯(lián)社一家。

　　為了消化巨額不良貸款，以河南為例，政府甚至出臺(tái)政策要求，各地不惜舉全縣之力，通過(guò)賣(mài)地置換或者財(cái)政出資來(lái)負(fù)擔(dān)信用社的改制成本。比如2012年，延津縣政府同意以380畝土地置換信用社3.81億元的不良貸款。受土地價(jià)格影響，隨后置換資產(chǎn)調(diào)整為606畝土地和9萬(wàn)多平方米的廠房來(lái)置換農(nóng)信社的“爛賬”。

　　但類似智障人士“被擔(dān)保”等惡劣的農(nóng)信社內(nèi)部騙貸事件卻屢被曝出。以豫北某縣為例，2012年至2013年，公安機(jī)關(guān)對(duì)農(nóng)信社不良貸款清欠中，立案27起，其中就有信貸員通過(guò)私自偽造合同等手段，經(jīng)手貸出的貸款數(shù)額超千萬(wàn)，“被貸款”的人員中竟然還有一些貸款前已死亡的農(nóng)民。

　　一些業(yè)內(nèi)人士介紹，涉及農(nóng)信社詐騙放貸的犯罪遠(yuǎn)不止這些，“一些開(kāi)著豪車(chē)、住著洋房的貸款大戶被起訴后仍賴賬不還，農(nóng)信社只以民事糾紛起訴到法院。”

　　按照河南省政府關(guān)于農(nóng)信社改制的安排，2017年全省將全部完成縣級(jí)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，屆時(shí)仍達(dá)不到改制標(biāo)準(zhǔn)的將“摘牌”。

　　有專家指出，體制易改，毒瘤難除，農(nóng)信社改制后原信用社的人將改為農(nóng)商行的工作人員，如何避免“重蹈覆轍”，是眼前迫切需要予以重視和解決的問(wèn)題。