財(cái)富管理業(yè)務(wù)再發(fā)力 金融科技、數(shù)字化業(yè)務(wù)投入提升

　　動(dòng)作頻頻 外資銀行在華拓展提速

　　一直較為“低調(diào)”的外資銀行近日動(dòng)作頻頻。有的銀行在外資銀行的傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)上再發(fā)力，有的銀行則進(jìn)一步加大在金融科技領(lǐng)域的投入。在中國金融業(yè)和金融市場(chǎng)開放的大背景下，大部分外資銀行均期待借此契機(jī)，擴(kuò)展在中國的業(yè)務(wù)版圖。

　　緊抓開放機(jī)遇

　　在華業(yè)務(wù)“快馬加鞭”

　　當(dāng)前，我國銀行業(yè)對(duì)外開放已經(jīng)取得了階段性成果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有來自54個(gè)國家和地區(qū)的217家銀行在華設(shè)立了995家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)以及155家代表處。在華外資銀行的總資產(chǎn)超過3.3萬億元，相比較2001年加入世貿(mào)組織之初增長(zhǎng)了9倍多。

　　伴隨著金融開放進(jìn)程的不斷推進(jìn)，外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)的門檻進(jìn)一步降低，業(yè)務(wù)范圍也進(jìn)一步拓展。不少外資銀行也借此契機(jī)，期待繼續(xù)擴(kuò)展在中國的業(yè)務(wù)版圖。以摩根大通為例，近日，摩根大通旗下的摩根富林明資產(chǎn)管理有限公司競(jìng)拍上投摩根2%股權(quán)交易完成，這意味著上投摩根成為首家外資控股的公募機(jī)構(gòu)。

　　匯豐銀行（中國）行長(zhǎng)兼行政總裁廖宜建在日前舉行的“第三屆中國金融四十人伊春論壇”發(fā)言時(shí)表示，中國始終是匯豐增長(zhǎng)策略的核心所在。據(jù)他介紹，作為一家國際性的金融機(jī)構(gòu)，匯豐在全球主要市場(chǎng)設(shè)立了25個(gè)“中資企業(yè)海外服務(wù)部”，“未來我們的目標(biāo)也是將繼續(xù)支持客戶把握市場(chǎng)進(jìn)一步開放所帶來的諸多機(jī)遇，積極推進(jìn)人民幣國際化、落實(shí)支持‘一帶一路’倡議及綠色金融等業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)施，發(fā)揮作為一個(gè)國際性金融機(jī)構(gòu)的積極作用。”

　　根據(jù)最新發(fā)布的11條金融業(yè)對(duì)外開放措施，將允許外資機(jī)構(gòu)獲得銀行間債券市場(chǎng)A類主承銷牌照。對(duì)此，摩根大通債務(wù)資本市場(chǎng)中國主管謝桐表示，“我們非常歡迎中國債市開放，也積極參與其中。”她表示，摩根大通這樣的外資銀行，優(yōu)勢(shì)在于和很多境外發(fā)行人有比較深厚的合作關(guān)系。因此，這些發(fā)行人更愿意相信摩根大通作為主承銷商帶他們進(jìn)入新的市場(chǎng)，國內(nèi)的發(fā)行人也比較期待外資銀行將新的境外投資人引入境內(nèi)市場(chǎng)投資。

　　值得注意的是，中國一些重點(diǎn)區(qū)域的金融開放也成為外資機(jī)構(gòu)布局的重點(diǎn)。以粵港澳大灣區(qū)為例，星展銀行（香港）有限公司行政總裁龐華毅此前表示，星展銀行將會(huì)采取“同一團(tuán)隊(duì)”的大灣區(qū)策略，進(jìn)行一體化管理，以便更為快捷和方便地為銀行客戶提供跨境服務(wù)和跨境銀行產(chǎn)品。“我們期待通過大灣區(qū)策略的實(shí)施，使得營(yíng)業(yè)額的增長(zhǎng)率達(dá)到目前的兩倍。”龐華毅說。

　　深耕高凈值人群

　　財(cái)富管理“強(qiáng)項(xiàng)更強(qiáng)”

　　財(cái)富管理業(yè)務(wù)一直是外資銀行的強(qiáng)項(xiàng)，而從近期的市場(chǎng)動(dòng)向來看，外資銀行在這一領(lǐng)域也在進(jìn)一步發(fā)力。

　　“中國高凈值人群財(cái)富管理市場(chǎng)增長(zhǎng)很快。2018年末，中國可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)到197萬人，與2016年相比，增長(zhǎng)近25%，預(yù)計(jì)到2019年末，這部分人群的數(shù)量將達(dá)到220萬。”花旗中國副行長(zhǎng)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)總裁柏達(dá)仁表示，“2018年全年，花旗中國合格的財(cái)富管理客戶數(shù)增長(zhǎng)26%，2019年上半年，花旗中國合格的財(cái)富管理客戶數(shù)年化增長(zhǎng)率為40%。我們預(yù)計(jì)，花旗中國的財(cái)富管理客戶數(shù)在未來幾年仍將繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。”今年8月，花旗中國正式上線了花旗個(gè)人銀行高端財(cái)富管理品牌“花旗私享家”（CitigoldPrivateClient），位于北京CBD華貿(mào)中心的“花旗私享家財(cái)富中心”也正式揭牌。

　　星展銀行（中國）有限公司個(gè)人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴日前在接受記者采訪時(shí)也表示，中國是星展銀行非常看重的市場(chǎng)，中國居民財(cái)富快速增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品需求也迅速提升，星展在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面未來將致力于更多的引入境外有特色的產(chǎn)品，為中國客戶帶來不同的理財(cái)理念和模式，“我們今年希望能更多地引入REITs（房地產(chǎn)信托投資基金）產(chǎn)品以及與可持續(xù)發(fā)展投資主題相關(guān)的基金理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步補(bǔ)充國內(nèi)投資者的投資組合。”

　　“外資銀行在財(cái)富管理方面仍然具有獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示，“第一，外資銀行從事財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)方面歷史悠久，經(jīng)驗(yàn)豐富。第二，外資銀行產(chǎn)品豐富、產(chǎn)品研發(fā)能力強(qiáng)，且擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，能夠進(jìn)行全球資產(chǎn)的配置。第三，外資銀行人才儲(chǔ)備豐富。中資銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)僅有十余年時(shí)間，針對(duì)高端客戶的理財(cái)顧問團(tuán)體相對(duì)比較欠缺。”

　　落子金融科技

　　數(shù)字化投入“踩油門”

　　與外資銀行在華業(yè)務(wù)拓展同步的是，不少銀行也在加速金融科技業(yè)務(wù)的投入以及提升各自的數(shù)字化程度。

　　日前，渣打銀行宣布集團(tuán)旗下渣打創(chuàng)投 （SC Ventures）在上海落地，該平臺(tái)也是渣打銀行在中國內(nèi)地成立的首個(gè)金融科技創(chuàng)投支持平臺(tái)。“金融科技正在改變整個(gè)金融業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)。我們不能僅僅作為跟隨者去適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代帶來的變化，我們更需要主動(dòng)進(jìn)取，通過對(duì)銀行自身的數(shù)字化革新和創(chuàng)新文化推動(dòng)，重塑銀行基因，共贏未來。渣打創(chuàng)投便是我們的一次嘗試。”渣打銀行（中國）有限公司行長(zhǎng)、總裁兼副董事長(zhǎng)張曉蕾表示。目前，渣打銀行已經(jīng)參與到即時(shí)跨境轉(zhuǎn)賬的區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)、企業(yè)銀行API接口，以及灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)等金融科技開發(fā)項(xiàng)目中。

　　不論是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)還是對(duì)公銀行業(yè)務(wù)，外資銀行的數(shù)字化程度都在不斷提升。個(gè)人業(yè)務(wù)方面，以恒生銀行為例，2018年，恒生中國在外資銀行中率先推出移動(dòng)遠(yuǎn)程柜員服務(wù)終端服務(wù)，使開戶效率大為提升。2019年4月，恒生中國個(gè)人手機(jī)銀行基金業(yè)務(wù)功能上線，客戶可以申購內(nèi)地發(fā)行基金及香港互認(rèn)基金。“數(shù)字化不僅僅是一個(gè)手機(jī)銀行應(yīng)用那么簡(jiǎn)單，數(shù)字化涉及的是從里到外、從頂層設(shè)計(jì)到具體執(zhí)行的方方面面。”恒生銀行（中國）有限公司副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)宋躍升表示，“我們?nèi)ツ昴甑壮闪⒘藬?shù)據(jù)管理委員會(huì)，不僅是為了符合監(jiān)管要求，同時(shí)也幫助我們制定數(shù)據(jù)應(yīng)用、規(guī)劃、發(fā)掘等方面的下一步戰(zhàn)略，從而幫助我們最后推進(jìn)線上的客戶推介、開戶、交易等。”

　　對(duì)公銀行業(yè)務(wù)方面，星展中國日前宣布推出“星展e匯通”服務(wù)平臺(tái)，通過API技術(shù)實(shí)現(xiàn)了貨物貿(mào)易項(xiàng)下貨到付款的全程線上電子化操作。星展銀行也是首家在大灣區(qū)實(shí)現(xiàn)一站式跨境收付款的數(shù)字化和全程智能審單的外資銀行。