日前，南京的郭先生分別將民生銀行南京分行和南京銀行訴至法院，原因是這兩家銀行在未經(jīng)其授權(quán)的情況下，以貸款審批、信用卡審批的名義向人行南京分行查詢其信用記錄。根據(jù)2005年出臺的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，商業(yè)銀行在特定條件下可以查詢個人信用報告，但必須獲得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。業(yè)內(nèi)人士指出，郭先生的案例表明，在該辦法的執(zhí)行過程中，確實存在著漏洞，我國個人征信系統(tǒng)的建設(shè)和信息的保護有待完善和改進。
人行南京分行已對兩家銀行開出罰單
2011年5月16日，郭先生到人民銀行南京分行查詢征信報告時，發(fā)現(xiàn)民生銀行、南京銀行在其不知情、未授權(quán)的情況下查詢了他的信用信息。2011年12月底，郭先生分別將民生銀行南京分行和南京銀行告上南京玄武區(qū)法院和白下區(qū)法院。日前，南京玄武區(qū)法院對此案作出一審判決，認定民生銀行南京分行侵權(quán)行為成立，被告書面向原告賠禮道歉。但白下區(qū)法院尚未開庭。
據(jù)玄武區(qū)法院判決書顯示，在未取得郭先生授權(quán)下，民生銀行南京分行分別于2010年9月15日、2011年3月11日，以貸款審批、信用卡審批的名義向人行南京分行查詢郭的信用記錄。民生銀行所查信息包括身份證號碼、住址、職業(yè)、所有銀行貸款及辦卡信息、是否欠款的信息、電話號碼等。據(jù)媒體援引郭先生的話稱，其只在民生銀行南京分行辦過信用卡，但在查詢信息之前已經(jīng)注銷，之后既未申領(lǐng)新卡也未申請貸款。而郭先生從未在南京銀行辦過任何業(yè)務(wù)，但該行于2010年12月6日私自查詢了其征信報告，查詢目的稱是貸款審批。
民生銀行南京分行對其行為給予的解釋是“二次開發(fā)客戶”，但該解釋并不能令人信服。據(jù)悉，民生銀行南京分行不服一審判決，已經(jīng)提起上訴。
不過，人民銀行南京分行已依據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，對兩家銀行做出各罰款2萬元的行政處罰決定。
個人信用報告查詢應(yīng)獲取“書面授權(quán)”
信用記錄這一個人隱私內(nèi)容，究竟在什么情況下才能被人查詢？
根據(jù)中國人民銀行征信中心網(wǎng)站的公開信息，“個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的‘經(jīng)濟身份證’，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。”
目前，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)初步建成。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點開始的。2004年底實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。經(jīng)過一年的試運行，2006年1月個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，個人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8億人，全年累計查詢次數(shù)為2.4億次。
中國人民銀行征信中心網(wǎng)站個人征信業(yè)務(wù)常見問題解答中針對“他人可以隨便查詢我的信用報告嗎？”這一問題明確回答“不可以”，并指出“個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。各國在這方面都制定了嚴格的制度，限制信用報告的使用，保護公民的隱私。因此，任何機構(gòu)或個人如果想查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權(quán)。”
