日前，南京的郭先生分別將民生銀行南京分行和南京銀行訴至法院，原因是這兩家銀行在未經(jīng)其授權(quán)的情況下，以貸款審批、信用卡審批的名義向人行南京分行查詢其信用記錄。根據(jù)2005年出臺(tái)的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行在特定條件下可以查詢個(gè)人信用報(bào)告，但必須獲得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。業(yè)內(nèi)人士指出，郭先生的案例表明，在該辦法的執(zhí)行過(guò)程中，確實(shí)存在著漏洞，我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)和信息的保護(hù)有待完善和改進(jìn)。
人行南京分行已對(duì)兩家銀行開(kāi)出罰單
2011年5月16日，郭先生到人民銀行南京分行查詢征信報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)民生銀行、南京銀行在其不知情、未授權(quán)的情況下查詢了他的信用信息。2011年12月底，郭先生分別將民生銀行南京分行和南京銀行告上南京玄武區(qū)法院和白下區(qū)法院。日前，南京玄武區(qū)法院對(duì)此案作出一審判決，認(rèn)定民生銀行南京分行侵權(quán)行為成立，被告書(shū)面向原告賠禮道歉。但白下區(qū)法院尚未開(kāi)庭。
據(jù)玄武區(qū)法院判決書(shū)顯示，在未取得郭先生授權(quán)下，民生銀行南京分行分別于2010年9月15日、2011年3月11日，以貸款審批、信用卡審批的名義向人行南京分行查詢郭的信用記錄。民生銀行所查信息包括身份證號(hào)碼、住址、職業(yè)、所有銀行貸款及辦卡信息、是否欠款的信息、電話號(hào)碼等。據(jù)媒體援引郭先生的話稱，其只在民生銀行南京分行辦過(guò)信用卡，但在查詢信息之前已經(jīng)注銷，之后既未申領(lǐng)新卡也未申請(qǐng)貸款。而郭先生從未在南京銀行辦過(guò)任何業(yè)務(wù)，但該行于2010年12月6日私自查詢了其征信報(bào)告，查詢目的稱是貸款審批。
民生銀行南京分行對(duì)其行為給予的解釋是“二次開(kāi)發(fā)客戶”，但該解釋并不能令人信服。據(jù)悉，民生銀行南京分行不服一審判決，已經(jīng)提起上訴。
不過(guò)，人民銀行南京分行已依據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，對(duì)兩家銀行做出各罰款2萬(wàn)元的行政處罰決定。
個(gè)人信用報(bào)告查詢應(yīng)獲取“書(shū)面授權(quán)”
信用記錄這一個(gè)人隱私內(nèi)容，究竟在什么情況下才能被人查詢？
根據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心網(wǎng)站的公開(kāi)信息，“個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的‘經(jīng)濟(jì)身份證’，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。”
目前，人民銀行牽頭建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)初步建成。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開(kāi)始的。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國(guó)性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國(guó)7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。經(jīng)過(guò)一年的試運(yùn)行，2006年1月個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8億人，全年累計(jì)查詢次數(shù)為2.4億次。
中國(guó)人民銀行征信中心網(wǎng)站個(gè)人征信業(yè)務(wù)常見(jiàn)問(wèn)題解答中針對(duì)“他人可以隨便查詢我的信用報(bào)告嗎？”這一問(wèn)題明確回答“不可以”，并指出“個(gè)人信用報(bào)告中的很多信息都是您個(gè)人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。各國(guó)在這方面都制定了嚴(yán)格的制度，限制信用報(bào)告的使用，保護(hù)公民的隱私。因此，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人如果想查看您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書(shū)面授權(quán)。”
