央行決定下調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點并規(guī)定了相應的浮動區(qū)間后，許多銀行都在基準利率基礎上上浮利率，利率市場化進入實質性階段。專家表示，在利率市場化促使銀行競爭更加激烈的情況下，銀行業(yè)也將優(yōu)勝劣汰，我國應建立存款保險制度，以市場化的金融保障制度與利率市場化相適應。

　　央行自8日起下調金融機構人民幣存款基準利率0.25個百分點，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的1 .1倍。利率調整后，許多銀行都在存款基準利率基礎上有所上浮。銀行業(yè)價格戰(zhàn)打響，利率市場化進入了實質性階段。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為：利率市場化將使銀行收入和運營模式發(fā)生深刻變化。銀行的風險管理和定價能力需大幅提升，需對各類資產根據(jù)風險、收益狀況進行靈活擺布。

　　利率市場化也使銀行業(yè)競爭更加激烈，中小型銀行面臨更大的風險。在未來利率市場化的市場競爭中，小銀行被淘汰甚至破產都是有可能的，這種情況下銀行破產由政府來兜底是不合理的。應建立存款保險制度，以市場化的金融保障制度來保障儲戶的利益。

　　存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。

　　中央財經(jīng)大學金融證券研究所所長韓復齡認為：從長遠來看，我國需要建立存款保險制度來與利率市場化相適應。目前我國利率市場化剛剛試水，銀行自主定價的空間較小。未來利率市場化進一步推進，將促使銀行間競爭更加激烈。中小銀行在增加與大銀行競爭手段的同時，也會面臨成本增高帶來的風險。建立存款保險制度，以應對利率市場化帶來的風險。

　　“建立存款保險制度有利于提高銀行業(yè)的穩(wěn)定性。”韓復齡說：“建立存款保險制度，會在一定程度上增加銀行的經(jīng)營成本。但對穩(wěn)定金融體系，增強存款人對銀行的信心十分重要。”