據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，從銀行發(fā)行的公益預(yù)付卡，到日常"出鏡率"很高的商旅卡、電影卡、交通"一卡通"，再到就餐卡、美容美發(fā)卡、蛋糕卡……我們的日常生活，已經(jīng)和形形色色的預(yù)付卡緊密聯(lián)系在了一起。
昨天，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和商務(wù)部發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理試行辦法》正式開(kāi)始實(shí)施，這標(biāo)志著市場(chǎng)上各類(lèi)預(yù)付卡終于開(kāi)始面臨監(jiān)管。
新規(guī)對(duì)卡片金額與支付方式做了明確規(guī)定。單張記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)1000元。單位一次性購(gòu)買(mǎi)單用途卡金額達(dá)5000元及以上、個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元及以上，或者采用非現(xiàn)場(chǎng)方式購(gòu)卡的，都應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金、信用卡等。不過(guò)，記者走訪了多家商場(chǎng)和超市后發(fā)現(xiàn)，預(yù)付卡新規(guī)在各個(gè)商家間的執(zhí)行情況并不完全一致，特別是信用卡購(gòu)卡渠道依然"暢通無(wú)阻"。
記者：從今天開(kāi)始買(mǎi)卡要登記是吧？
商家：嗯，你買(mǎi)多少錢(qián)？
記者：超過(guò)一萬(wàn)塊錢(qián)。
商家：您先登記吧。
記者：登記身份證嗎？復(fù)印件什么的不行？
商家：要帶身份證過(guò)來(lái)。
記者：第二個(gè)要帶現(xiàn)金嗎？
商家：那隨便您帶現(xiàn)金帶刷卡都行。
記者：信用卡也行嗎？
商家：可以。
實(shí)名制方面，此次預(yù)付卡實(shí)名和限額的規(guī)定跟去年5月份七部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》中基本相同：一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，或者單張預(yù)付卡金額若超過(guò)1000元都需要實(shí)名登記。而大部分商超已按照其中1萬(wàn)和1000元兩條實(shí)名制登記的臨界線進(jìn)行了巧妙的調(diào)整和回避。眼下除了極少數(shù)商家仍有最大面額5000元面值的購(gòu)物卡之外，大部分最大面值只有1000元，這樣即使購(gòu)買(mǎi)五六萬(wàn)元也不用實(shí)名登記，記者咨詢(xún)了南京新街口某商場(chǎng)。
記者：買(mǎi)個(gè)2萬(wàn)塊錢(qián)的最大的面值有多少？
商場(chǎng)：1000
記者：這個(gè)還需要身份證登記啊？
商場(chǎng)：不需要，你拿什么買(mǎi)？
記者：刷信用卡可以嗎？
商場(chǎng)：刷你本人的就行。
記者：最大面值只有1000啊？以前好像有2000塊錢(qián)的。
商場(chǎng)：對(duì)，現(xiàn)在沒(méi)有了
記者：是一直都沒(méi)有了，還是最近沒(méi)有？
商場(chǎng)：過(guò)段時(shí)間我不知道，反正最近沒(méi)有。
除此之外，還有工作人員支招說(shuō)可以"化整為零"，分批次購(gòu)買(mǎi)，這樣就無(wú)需經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，也無(wú)需進(jìn)行登記。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，預(yù)付卡多次整頓，但依舊存在很多監(jiān)管漏洞。
郭田勇：由于不實(shí)名吧，在一些這種領(lǐng)域中這種偷漏稅的問(wèn)題，然后還有送禮甚至腐敗性的一些行為。非實(shí)名的，他拿到卡誰(shuí)也不知道。然后也容易形成洗錢(qián)，利用這塊漏洞把資金通過(guò)預(yù)付卡市場(chǎng)洗錢(qián)，還會(huì)滋生出這樣的一些問(wèn)題。
除了實(shí)名制，預(yù)付卡的管理辦法中還規(guī)定，記名的預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可以掛失而且可以贖回，并且不得設(shè)置有效期限。不記名的預(yù)付卡雖然不能掛失和贖回，但是有效期應(yīng)該不少于三年。專(zhuān)家認(rèn)為，這一做法有利于保障消費(fèi)者權(quán)益。
過(guò)去，經(jīng)營(yíng)者常以"卡過(guò)期了"為由刁難消費(fèi)者，而以后則不行了。
江蘇省消協(xié)商品服務(wù)監(jiān)督部主任許炎：比如以前電信充值卡是設(shè)有效期的，現(xiàn)在所有的法人企業(yè)所發(fā)的預(yù)付式卡都不能設(shè)有效期了。這樣的話，以前出現(xiàn)的那個(gè)我必須先充值才能激活的情況，現(xiàn)在就不會(huì)出現(xiàn)了。
許炎表示，對(duì)于發(fā)卡企業(yè)來(lái)說(shuō)，發(fā)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)其實(shí)是用"未來(lái)"的收入跑馬圈地，風(fēng)險(xiǎn)很大。現(xiàn)在，《辦法》對(duì)此提高了門(mén)檻。
許炎：它上面規(guī)定了發(fā)卡企業(yè)必須到商業(yè)銀行去，把自己的20%-40%的資金進(jìn)行資金托管，這樣如果出現(xiàn)了關(guān)門(mén)走人這樣的情況的話，商業(yè)銀行也可以用20%-40%的資金，來(lái)向消費(fèi)者進(jìn)行償還。
此外，過(guò)去發(fā)卡企業(yè)如果想終止預(yù)付式卡，只要在自己的店堂里貼一個(gè)公示即可，而這次《辦法》明確，"必須提前30天在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示"，方便消費(fèi)者以后維權(quán)。許炎同時(shí)表示，作為消費(fèi)者的代言人，消協(xié)部門(mén)認(rèn)為這個(gè)《辦法》也有值得商榷之處。
許炎：此次《辦法》只規(guī)定了有企業(yè)法人性質(zhì)的發(fā)卡單位進(jìn)行管理，但是我發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者很多時(shí)候面對(duì)的是個(gè)體戶(hù)，比如干美容美發(fā)、健身、干洗行業(yè)，目前這個(gè)《辦法》沒(méi)有對(duì)個(gè)體工商戶(hù)進(jìn)行規(guī)制，這是比較遺憾的。
專(zhuān)家認(rèn)為，這次新規(guī)出臺(tái)不是一勞永逸，也不能解決全部的問(wèn)題，結(jié)合預(yù)付卡發(fā)行目前比較泛濫的現(xiàn)狀，應(yīng)該對(duì)發(fā)卡權(quán)進(jìn)行一定的限制，不能什么樣的小店都可以發(fā)行，不少地方也曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)一些像美容店、健身店收了錢(qián)發(fā)了卡，老板卻卷鋪蓋走人的情況。建議多用途預(yù)付卡的發(fā)行要進(jìn)行審批，而單用途的預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該進(jìn)行備案，從注冊(cè)資本等等其他的方面要素著手，對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡門(mén)檻進(jìn)行限制。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇：我們也是雙管齊下的嘛，現(xiàn)在預(yù)付卡的發(fā)卡，必須要有央行頒發(fā)的第三方支付的牌照，當(dāng)然我們指的是多功能的預(yù)付卡，都是要有牌照的，央行在審核的時(shí)候，我想他對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的這個(gè)資質(zhì)他都會(huì)有他一套標(biāo)準(zhǔn)的。
