本報(bào)讀者楊先生快60歲了，擔(dān)心身體健康，想買份重疾保險(xiǎn)。但是業(yè)內(nèi)人士并不認(rèn)同楊先生的這種做法，因?yàn)橥侗５谋ＹM(fèi)可能比將來獲得的賠付還要高，老年人理財(cái)應(yīng)該注重保值。

　　記者了解到，重疾險(xiǎn)一般有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種。定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，到六七十歲時(shí)保障會(huì)終止，如果投保人沒有發(fā)生意外，每年可以獲得一定額度的返還。終身重疾險(xiǎn)保障終身，滿期后可以獲得一筆滿期給付金。針對(duì)重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人，像楊先生這樣，50多歲才考慮投保重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)承保，保費(fèi)支出甚至要超過保額。在這種情況下投保，可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和要大于所獲得保障。舉個(gè)例子，一位25歲的男性購買一份10萬元保額的重疾險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)三四千元，繳20年得6萬多元。而55歲男性購買同樣的產(chǎn)品，5年共繳10多萬元，與保額差不多。

　　保險(xiǎn)顧問張馳建議，若要購買重疾險(xiǎn)，最好在45周歲之前。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，50周歲以上的人，想辦理重疾險(xiǎn)，要進(jìn)行體檢，體檢合格后方可承保，否則將不予辦理。45周歲以上的，想購買重疾險(xiǎn)，有時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)要求抽檢，抽檢的指標(biāo)若全部不符合標(biāo)準(zhǔn)，則不予承保；抽檢的指標(biāo)中，部分指標(biāo)不達(dá)標(biāo)者，將要加費(fèi)才可以承保。此外，他指出，相比重疾險(xiǎn)，老年人應(yīng)該優(yōu)先投保意外險(xiǎn)，有些保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，80歲之前都可以買，保費(fèi)也較低。如果還有余力，建議購買消費(fèi)型的健康險(xiǎn)，一般年齡也限定在60歲以下。